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《投资壹线》汪下弟
早前，杭州魔蝎科技有限公司（以下简称“魔蝎科技”）工作人员向《投资壹线》表示，张家港行（002839.SZ）是公司的合作方。第三方数据风控公司因爬虫问题纷纷被查，银行也深受其害，与第三方数据风控公司划清界限成为首选。但有律师称，第三方数据公司会加大对个人征信牌照的争取，金融机构与第三方数据公司的合作短期内不可能全部断掉。
此外，下载张家港行直销银行“见真直销银行”，投资专区中的项目信息显示，张家港行仅作为项目见证机构，不对项目的资信状况等提供保证，项目解决方案提供商是广东网金控股股份有限公司（以下简称“网金控股”）。值得注意的是，网金控股正是“钱端事件”的幕后操盘手。此前，监管部门表示，该股份制行员工向投资者推销“钱端APP”，推荐过程中未完全告知该行与钱端APP产品的信息见证关系。
与魔蝎科技“有染”
9月初至今，一场关于数据安全的风波席卷整个行业。第三方数据风控头部公司魔蝎科技相关人员被警方带走，此后同盾科技等公司均被卷入。
9月6日下午，魔蝎科技疑被警方控制，创始人周江翔被带走，目前，魔蝎科技的官方网站已无法打开；9月26日，同盾科技爬虫类产品“数聚魔盒”负责人被证实在接受调查。第三方数据风控平台被查，不少中小银行纷纷暂停所有外部数据合作。
早前，魔蝎科技前工作人员告诉《投资壹线》“我们的合作伙伴主要有银行、证券公司、基金和第三方支付公司，张家港行也是公司的客户”。然而，在张家港行官网并未查到与魔蝎科技相关的信息。上述魔蝎科技前工作人员还称，已经从魔蝎科技离职，对于公司的最新情况没有消息。
日前，腾讯云TD-SQL打造的张家港行新一代核心业务系统成功上线投产，这也是国内银行首次在传统核心业务系统场景下，采用国产分布式数据库。张家港行布局数据的决心可见一斑，若按照上述魔蝎科技前工作人员的叙述，张家港行与魔蝎科技有合作也变得顺理成章。
今年6月，魔蝎科技曾参与第二届商业银行数字化转型战略大会，周江翔在会上发言表示，银行未来发展离不开金融科技的支持，“银行 金融科技”深度结合是未来银行数字化转型的方向。
“作为行业领先的大数据智能风控服务商，同时作为一家以技术驱动业务发展的金融科技服务公司，魔蝎科技助力银行发展的优势在于：技术创新深度结合大数据，最大程度发挥大数据的价值。通过科技创新的手段深度赋能银行转型”，周江翔还称。
不过，魔蝎科技利用爬虫技术非法获取个人金融信息违反相关规定。。一位律师向《投资壹线》表示，在监管强压下，金融机构与第三方数据公司的合作会受到影响，第三方数据公司会加大对个人征信牌照的争取，但是金融机构与第三方数据公司的合作短期内不可能全部断掉。第三方数据公司肯定要被好好整治一下，否则信息安全问题没法交代，肯定要关停一大批平台。
个人征信牌照是2015年1月中国人民银行下发的《关于做好个人征信业务准备工作的通知》中确定的一项业务，但直到2018年2月22日，央行官网发布公告信息显示，百行征信有限公司（以下简称“百行征信”）的个人征信业务申请已获央行许可，此次个人征信牌照的有效期限为3年，有效期为2021年1月31日。因此，百行征信获得首张个人征信牌照。
此前，《个人金融信息（数据）保护试行办法（初稿）》第十二条中规定，（金融机构）不得从非法从事个人征信业务活动的第三方获取个人金融信息；第十八条规定，金融机构不得以“概括授权”的方式取得信息主体对收集、处理、使用和对外提供其个人金融信息的同意。
“钱端”风险再现?
此外，在张家港行官网上扫码下载了“直销银行”发现，APP名称为“见真直销银行”，光从名称看不出与张家港行有任何关系。《投资壹线》进入直销银行首页后发现，主要有三个栏目分别是市民贷、投资专区和融资专区。
其中投资专区的介绍为“千元起购 安全稳健”，投资收益率为4%-7%。其中，投资专区仅一个项目名称为“真易融【20170005】”，预期年化收益率为4%，期限为8天，该项目显示已完成。
该项目详情显示，融资金额为500元，还款方式为一次性还本付息，起息日为2017年4月11日，到期日为2017年4月19日；融资人为多方见证的公民，拥有较稳定的收入，本次所融资金将用于其他消费。
在该项目的说明书中，《投资壹线》注意到，本项目见证机构为张家港行，解决方案提供商为网金控股，本项目委托第三方支付公司中金支付有限公司提供清算服务。
直销银行项目信息；数据来源：见真直销银行
重要说明及风险提示指出，本项目非银行存款或银行理财计划或银行代销产品，本平台不对融资人归还融资本息提供担保；张家港行及其他第三方机构作 为项目见证机构，仅对融资（借入）方在本平台上的披露信息进行形式审核，不对其将来的资信状况、还款能力进行任何审核或评估。
直销银行项目信息；数据来源：见真直销银行
网贷之家研究院院长张叶霞向《投资壹线》表示，一些直销银行存在产品同质化严重、互联网属性较弱、体验较差、运营能力不足及获客难等问题，故此前部分直销银行与第三方机构开展合作，主要想通过与第三方机构合作弥补自身存在的不足，实现业务发展模式的突破，摆脱目前发展过程中存在的困境，其实也是银行为了应对互联网金融快速发展带来的冲击采取的措施。
值得注意的是，此前，轰动资本市场的“钱端事件”中的主角也是网金控股。21世纪经济报道称，广东钱端商务服务有限公司（以下简称“钱端”）的实际控制人为网金控股；投资者的资料显示，投资款项确实流向了网金控股。
今年上半年，某股份制行的14亿元钱端项目到期未回款，项目爆雷后，钱端和该行为了撇清关系，互相将对方告至法院。广东银保监局表示，该股份制行广州分行员工曾于2016年3月向投资者推销“钱端APP”，推荐过程中未完全告知该行与钱端APP产品的信息见证关系，未准确对风险进行提示。
近日，网传一份北京银保监局回复函显示，该股份制行原客户经理推荐钱端APP，违反《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》第十一条、第十三条规定，之后得到证实，确实为北京银保监局下发。
经营相对稳健
张家港行成立于2001年11月27日，是全国首家由农村信用社改制组建的农商行；2007年5月，张家港行启动上市工作，当年11月取得证监会首份同意农商行上市的监管意见书，2016年5月，顺利通过证监会发审会审核，12月9日，获得证监会核发批文，2017年1月24日，正式挂牌上市。
截至10月18日，张家港行的股价为5.65元/股，跌幅为2.59%，总市值为102亿元。数据显示，张家港行的发行价格为4.37元/股，上市后的三个月内，公司股价暴增，在2017年4月28日股价最高价甚至高达30.51元/股，相较于发行价格飙升598.17%，随后便一路下行。
2019年上半年数据显示，张家港行的营收为18.03亿元，相较于去年同期的14.35亿元，同增25.71%；归属于上市公司股东净利润为4.74亿元，去年同期为4.12亿元，同增15.07%。
截至2019年上半年，张家港行资产规模为1218.91亿元，相较于去年年末的1134.46亿元，增幅为7.44%。连续10年入选英国《银行家》杂志发布的全球最大商业银行1000强，2019年最新排名619位，较去年上升33位。
值得注意的是，张家港行的资本充足指标均出现不同程度的下滑。截至2019年上半年，张家港行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.44%、10.91%、10.91%；2018年年末分别为15.65%、11.94%、11.94%；2017年末分别为12.93%、11.82%、11.82%。
为了稳定公司的资本充足指标，公司已于9月成功发行二级资本债券。9月23日晚间，张家港行公告称，经中国银行保险监督管理委员会江苏监管局和中国人民银行批准，公司近期在全国银行间债券市场成功发行了“江苏张家港农村商业银行股份有限公司2019年二级资本债券”，并于2019年9月20日发行完毕。
截至2019年上半年，张家港行的不良贷款率为1.43%，2017-2018年分别为1.78%、1.47%。公司的不良贷款率得到一定压制。
《天眼查》显示，张家港行有379份开庭公告、1035份法律诉讼和133份法院公告，还有2起司法协助、1起经营异常、3起行政处罚、161起股权出质、18起股权质押。
3起行政处罚中，有两份来自工商局，一份来自信用中国。2017年12月26日，中国人民银行苏州市中心支行决定对张家港行作出行政处罚；2018年3月19日，中国人民银行苏州市中心支行再次对其作出行政处罚的决定。2017年12月15日，中国银行业监督管理委员会苏州监督分局对张家港行作出行政处罚。
针对上述问题，《投资壹线》向张家港行发送调研函，截至发稿，对方未作任何回应。（投资壹线出品）■
