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你知道用于境外电信网络诈骗的银行卡和电话卡有哪些来源么？
北京青年报记者获知，3月26日，公安部刑侦局指挥广西崇左公安机关将蒋某杰等5名犯罪嫌疑人抓获，缴获银行卡、手机卡等27箱，共220余公斤，该案被称为“3.26”特大贩卖个人银行卡和企业对公账户案。近日，该案情首次公开披露。
被贩卖的银行卡、手机卡来自全国27个省份，4月28日，专案组指挥统一收网，成功摧毁了多个覆盖全国、专门贩往东南亚的特大买卖银行卡犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人631名，缴获银行卡11220张、企业对公账户1886个，查扣一大批手机卡、U盾、公章等涉案物品。
警方缴获的银行卡、手机卡、企业对公帐户等涉案物品
这是近年来全国公安机关一次性抓获贩卡人员和查扣银行卡最多，成效最大的集中打击行动。
经调查，犯罪团伙从全国各地收购银行卡和企业对公账户，寄到中越边境的广西崇左凭祥市，有专人接收后到口岸交给接货人员，接货人员几经辗转偷运出境，运往越南，再空运至菲律宾，最终流入境外各电信网络诈骗、网络赌博等违法犯罪窝点。
据公安部刑侦局相关负责人介绍，该案的侦破，成功斩断了我国银行卡非法流入境外的一个重要通道，重创了境外电信网络诈骗犯罪。
中转运输每套100元，每周交易上千套
1993年出生的蒋某杰就是这个设在凭祥市的“中转站”窝点的组织者。从中国在校学生、城市务工人员那里收集上来的银行卡、企业对公账户等在这里被源源不断地转运出境。
蒋某杰是河北人，高中毕业后曾前往北京等地打工，当过公司保安，做过销售。2018年夏天他前往菲律宾，在当地结识了一些朋友，从他们那里，蒋某杰了解到中转运送银行卡、企业对公账户的赚钱方式。
“当时就是想赚钱。”蒋某杰说。今年初，他开始着手操作加入买卖银行卡、对公账户的“链条”，他先前往越南、菲律宾踩点路线，然后在凭祥市建立窝点。为此，他专门招了4个员工，按月给他们发工资，其中，一人负责总管事儿，蒋某杰每月给他发8000元工资，另一人是司机，负责开车把打包好的货物送到边境交给接货人员，工资也是每月8000元。再有两人负责收货、打包发货等，蒋某杰每月给他们开工资4000元。
之后，蒋某杰团伙就开始源源不断收到来自全国各地的包裹，这些包裹中都是个人银行卡“四件套”和企业对公账户“八件套”。根据警方调查，这些给蒋某杰窝点发送包裹的下家，涉及27个省份共500多个非法收购银行卡、对公账户窝点。
北青报记者在崇左市公安局看到，银行卡“四件套”包括身份证件、银行卡、手机卡、U盾；企业对公账户“八件套”含对公银行卡、U盾、法人身份证、公司营业执照、对公账户银行申请表、公司公章、法人印章、公司章程等。
警方查获的个人银行卡“四件套”
警方缴获的银行卡、手机卡、企业对公帐户等涉案物品
蒋某杰等人在收到包裹后，分拣打包偷运出境，再经越南送到菲律宾上家手里。通过中转运送，蒋某杰按照每套100元向自己的上家收钱，一周左右可以交易上千套。
但其实，蒋某杰的窝点一早被崇左警方发现。在蒋某杰被抓前半个月，因为越南严查，蒋某杰的“货”走不出去，囤积的“货”准备运往外地再伺机转往境外。发现了这一动向的崇左公安于3月26日下午展开收网行动，在凭祥市截获5名运输大量个人银行卡的嫌疑人，查扣大量货物，这次收网共查获银行卡4500套、企业对公账户600套。
蒋某杰在菲律宾的上家之一是侯某起。侯某起常年在菲律宾马尼拉生活，蒋某杰的包裹到菲律宾后，侯某起负责去机场接人，把送货人安排到当地宾馆，他以每套100元给蒋某杰结账，之后再加价以每套120元至150元的价格送到自己的上家手里。
侯某起1998年出生在辽宁辽阳，初中毕业后上了技校，之后在工厂做了两年工人。后来，侯某起在网上看到招募信息，于2017年5月去菲律宾在当地做换汇，“好的时候每月能赚3万多。”
在认识蒋某杰之后，侯某起开始做蒋某杰的上家，接收蒋某杰发来的包裹，“我和他不算熟，交集不多，就是一起吃过饭、玩过几次，我想着赚点外快，就和他合作了。”侯某起今年3月被警方带走。
开办公司招募员工收购银行卡、对公账户
据广西省公安厅刑侦总队副总队长成天晓介绍，银行卡“四件套”在收购时一般每套500至1000元，但过程中层层转卖，层层加价，最后到真正的买家手里最高可以卖到每套3000元。企业对公账户一套最终可以卖到8000元至15000元。
那么，这些银行卡、企业对公账户从哪儿收购来的呢？
警方调查显示，这些银行卡和企业对公账户大多来自中国在校学生、城市务工人员等社会群体，他们前往银行开办银行卡和对公账户后卖给他人，有些是自己直接卖，也有人专门组织办卡、收购，再进行转卖。
田某生是江西新余人，1987年出生。田某生在广东注册了公司，私下组织收购银行卡和对公账户。
说到自己的公司，田某生说：“就是每月花一二百块钱租了间房子，买了张桌子放在那里，请人来做法人，不需要他做什么事儿。”
田某生说，几个月前有人主动联系自己，说可以收购实名银行卡和企业对公账户。“对方说要做项目，需要的量大，而且着急要，以一套5000元的价格收购，说是合作好的话，以后长期收购”，田某生说：“我觉得是个大客户，就想试试，不想错过机会。”
随后，田某生开始通过中间人找人，找到的人就带去办理银行卡和对公账户，每人办理4到5套，田某生给他们3000元。凑了21套后，田某生按照对方给的地址发货，“地址上写的收货地点是广西凭祥，21套，顺利的话能赚将近十万。”
在这期间，田某生还招募员工带人办理账户、银行卡，陆某将是其中一员。陆某将在来到田某生公司前，曾卖过一次用自己信息开办的银行卡、对公账户。
他是广西南宁人，初中没读完开始在外打工，曾在广东茶餐厅做饮料。2017年9月前后，陆某将有段时间没有工作，他白天找工作，晚上就在网吧过夜，他在网上看到招临时工的广告，说是用自己身份证开账户就可以赚钱，包吃包住，每天给伙食费。
陆某将就这样去了东莞，对方给他安排了住宿，每天给他微信转账40元饭费。过了几天，对方叫他去“干活”。“就是去银行开卡、办账户，我不需要做什么，只要签名就可以了。”陆某将回忆说，自己大概一共开了4、5家公司账户，对方给了自己1500元。
今年初，陆某将又接到电话，对方叫他来广州工作，说是每天给50元生活费，月工资8000元，外加提成。陆某将的工作就是带人去银行办理对公账户、银行卡，给他们安排吃住等。“我带他们去的时候告诉他们，如果银行问起，就说自己是用来开建材批发公司。”
自己办理30余张银行卡贩卖 获利25000元
刘某平就曾卖给田某生以自己个人信息开办的银行卡和对公账户。他是湖南衡阳人，1991年出生，常年在深圳打工。4月初，他在深圳人才市场想找份临时工的工作，当时，他碰到有几个人在招工。
就这样，刘某平坐上了来广州的车，到达广州后，有人给他安排了住宿，是在一个小旅馆，两个人住一间，刘某平每天可以收到伙食费50块钱。来广州的第二天，有人来找他带他去办理了一些材料，办完又把他送回旅馆。在这期间，刘某平看到另外还有2个人也被安排住了进来。
在旅馆又等了十多天，有人来把刘某平再次带往银行，“资料都是准备好的，我签名就可以了。”刘某平说：“当时说办好了给4500块钱。”
除了刘某平，还有以个人名义收购他人银行卡、对公账户再转卖的彭某豪。彭某豪1993年出生，初中毕业，家里有两个孩子，“我就是缺钱，我欠款二十多万，着急还钱。”
3月份，彭某豪在网上看到高价收银行卡的广告，他主动联系了对方，和对方谈好了一套2700块钱的价格。“我怕这事情有问题，就去找我做贷款的朋友，让他问问周围有没有人愿意办卡。”后来，彭某豪以每套2000元的价格从朋友那里收购了10套银行卡。寄给卖家后，他收到了卖家转来的货款。“我记得是寄到广西的，具体哪里我忘记了。”
记者注意到，目前，央行已经出台了261号文件，建立了对买卖银行账户和支付账户的惩戒机制。同时，央行今年出台85号文件，要求各银行和支付机构在公安机关办理电信网络违法犯罪案件时，在查询、止付、冻结等方面给予一定配合，并加强账户实名制管理和转账管理等。
同时，依照规定，个人在同一银行开卡不能超过4张。但由于受商业银行基数大，不法人员仍可以大量、反复开办个人银行账户，导致涉案银行卡屡打不绝。例如，河南省焦作市公安局抓获的犯罪嫌疑人王某刚受他人唆使，先后在当地、外省、外市各银行实名办理了30余张银行卡进行贩卖，共获利25000余元。
此外，犯罪嫌疑人通过中介代理即可办理企业对公账户，而企业法人代表本人不用到场。
广西省公安厅刑侦总队副总队长成天晓表示，银行卡、电话卡的管控是电信诈骗的“三寸”。“不管电信诈骗团伙有什么招数，最终都要落实在钱上，银行卡上。”成天晓说：“所以，我认为管住银行卡、电话卡，就是打在了电信诈骗分子的三寸上，腰眼上。”
成天晓希望，相关环节要进一步加强风险把控，加强管理，“比如说，有些地方不法分子直接在人才市场支个桌子，充当办卡中介，组织民工及社会闲散人员集中去营业网点办卡。相关单位应当警惕类似现象。”
文/北京青年报记者 高语阳
摄影/北京青年报记者 高语阳
编辑/赵红信
