金信宝_ 公信宝被封，现金巴士违规放贷藏不住了

那些不该伸出的手，就要有被剁下来痛不欲生的觉悟

中秋节前，公信宝运营主体-杭州存信数据科技有限公司突然被爆被贴封条，至今公司官方至今没有做出说明。

公信宝主营爬虫和区块链，宣称是一个基于区块链的数据交易平台，通过京东、支付宝、信用卡邮箱账单、手机运营商、学信网、公积金、社保等渠道获得数据源，与银行、网贷企业、小贷公司、消费金融等泛金融企业以及政府、保险等进行数据交易。

据《每日财报》了解，公信宝一直在通过宣传提升用户的挖矿算力来诱导用户泄露大量隐私，过于广泛的掌握了个人信息。曾有业内人士多次爆料，公信宝在用户泄露自己的账号信息后，再通过爬虫获得更多用户信息，进而倒卖给互金企业。虽然公信宝多次声明，数据交易平台实际上是无法接触用户数据的，但是却屡屡卷入数据泄露案件，难以让人信服，这次的被封一事或与其脱不开干系。

此次公信宝被封，与其合作的现金巴士等小额借贷互金企业也是风声鹤唳，一方面是数据源供给损失，获客成本增加；另一方面，不少业内外人士顺藤摸瓜，将他们自身的问题揪出来了。

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微额借贷开创者 被质疑无牌放贷

现金巴士是微额速达集团在2014年11月推出的移动互联网金融app，依靠高科技和大数据，为促成亿万普通大众之间的微小额度借款交易提供信息服务，被认为是中国微额移动借款行业的先河。

现金巴士创始人兼ceo，唐阳，是最早把眼光放到互联网金融小额借贷上的人。唐阳曾先后就读于天津市耀华中学智力超常实验班，清华大学电子工程系与清华大学经管学院。1999年投身创办多家企业，其中狗民网就是他创办的， 狗民网已经成为国内排名第一的宠物社区门户网站。

2014年，他发现，除了p2p这种动辄借上万块钱然后分期偿还的需求，还有很多人常常会有借微额资金来应急的需求，迅速借到钱然后在很短的时间内还掉。尤其是现在80、90后的消费观已经发生变化，月光一族占比非常大，提前月光更是屡见不鲜，这时候就需要小额借贷来解决燃眉之急，需要的金额不大，又很快就能还上，然而国内却一会没有很好的产品供给。

唐阳看到国内市场缺口后就有了新的想法，而后他开始研究国外针对微额借贷的做法，美国、英国、德国、俄罗斯等国家的微额借贷公司都已经做得很成功了。

当下，美国每年已经达到1亿笔微额借款，平均下来每笔借款还不到300美金，但相比美国3亿的人口，每年的借款笔数已经达到其1/3；英国Wonga公司借款平均每笔只有400英镑，平均18天归还，在2012年，公司利润已达到1亿美金；德国Kreditech公司2015年被《福布斯》评为全球25个小独角兽公司之一，是唯一上榜的德国企业，平均每笔借款是100多欧元，发工资就归还。

国外这么多的成功先例，国内这么大的供给缺口，创业的念头呼之欲出，于是现金巴士就这样被创建了，主打500-1000元的应急信用借款，希望做一个能让普通人也能负担得起的金融服务解决方案。

或许商业模式太赚钱，公司成立第二年，即2015年1月就获得了启明创投和华创资本A轮500万美元融资，2016年3月获得雷军顺为资本B轮2500万美元融资。

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投诉不断，违规放贷

所有的现金贷公司都难免出现各种违规行为。

在聚投诉平台，有关现金巴士的投诉已高达3456条，主要是投诉高利贷、逾期费用高、暴力催收等。

以9月12日王先生的投诉为例，王先生在现金巴士贷款两次，第一贷款1500元，借款一个月，还款1545元，年利率36%，刚好处于网贷监管红线上，然而实际上，到账只有1332元，也就是说借这1500元还支付了168元的砍头息；第二次借款2000元，分三期归还，每期726元，年利率达到53%，同样的，此次借款也被收取了318元的费用。一眼就能看出，现金巴士收取的费用年化率远超国家规定的监管红线36%。

现金巴士的逾期费用也是投诉量非常多的一项，有用户投诉道借款1000，逾期费用每天10元，借款1500，逾期费用一天15，每天1%，用户大多表示难以接受。此外，现金巴士的群发通讯录、威胁恐吓等等暴力催收手段也是投诉的大头。

近日公信宝被封事件引起业内注意，现金巴士也成为业内人士关注的焦点，被挖掘出另人难以置信的一点是，现金巴士作为经营6年的老牌微贷平台，目前竟然没有小贷牌照和放贷资质，涉嫌违规放贷。

之前现金巴士参股无锡市金鑫互联网科技小额贷款有限公司间接持有互联网小贷牌照，但是2017年4月，唐阳转让了其及微额速达持有的股份，现金巴士也就不再持有小贷牌照。此后有媒体报道，微额速达欲独立申请互联网小贷牌照，但截至目前，我们看到的仍然是无证经营的现金巴士。

2017年12月1日，互金专项整治办下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，其明确规定，未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。

今年网贷行业整改不断，国家政府管理日益严格，各大小互金企业不可避免的要走上合规之路，现金巴士无照经营，还能继续放贷吗？即使在国家整治其之前拿到资质，越过网贷监管红线的年化利率又如何处理？那些不该伸出的手，就要有被剁下来痛不欲生的觉悟。现金巴士接下来如何觉悟，还待时间的检验。