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意外：通俗的说，就是非本意，外来的，突然的。例如，摔倒，猫爪狗咬，交通事故等。
常看到有人问，买份意外险容易的很！直接在支付宝上面就能买了。
而前段时间，笔者的小舅子也在说，买个意外险可以不？我说可以，你开车的，虽然你开车技术好，但是你不能保证别人开车技术好。他说，那我在支付宝上面买个可以不？随后给我发了一个截图。我看了后，直接回答的是：不行！
有人会说，难道因为没有在你这儿买，所以你才说不行？
其实，我想说，一个意外险，赚也就赚个早饭钱，还要讲解各种注意常识。
那么我为什么要否认他选择的一款意外保险呢？
原因一：职业不符合
除了旅游意外险，其它意外险均有职业告知。
意外保险的杠杆是最大的。几块钱，几十块钱就能买到几十万的保障。而我们不同的职业，面对意外的风险是不一样的。简单的举例：同为装修公司，坐办公室的装饰设计员和现场工人的意外风险肯定不一样；即使都是现场工人，那么监工和施工人员风险也不一样；同为施工人员，只贴地板的工人和需要爬上爬下的离地工作工人风险不一样；而同为离地工作，那么户外装修和室内装修的风险又不一样。
相信上面这样一解释，大家都能明白不同职业是有不同的风险程度的。
那么，不同职业，买意外险的价格就不一样。毕竟低风险的职业意外事故几率远远小于高风险职业的意外几率，那么，低风险职业的保费就应该便宜于高风险职业的保费。举例：你的私家车高速过路费，能和大卡车的一样么？如果一样，估计你早就暴跳如雷了。意外保险同样如此，只有不同职业风险的人各自投保各自职业的，那么才公平。
而文章最开头，我家孩子的舅舅，看的是一款低风险职业1-3类人员投保的，他的职业是开大卡车5-6类职业风险。
这种高风险职业购买低风险职业的意外险，通常因为工作原因导致的意外，那么保险公司有权拒赔！
一般意外险在投保时候，都会给出职业分类表。
原因二：投保限制
1、身故保额限制
笔者一直不喜欢卖泰X保险的意外险，原因很简单，投保须知里面，这家公司总有一个限制，很坑爹的限制。
限制是什么呢？你在其它保险公司投保的保险身故保额是否超过50万？
通俗的来说就是，你在其它公司买了凡是身故能赔的保险，无论多少家公司总保额加起来是否有超过50万？超过了，这家公司的产品就不能投保。没有超过就可以投保。很多人在投保时候都不会注意到这条。毕竟现在意外险太便宜，很多公司甚至作为福利来发放投保。简直就是分分钟轻松突破50万。
当然，也看到过有的公司会设置为100万。
2、收入限制
同样，职业有高低，收入也有高低。很多高保额的意外险，会对收入进行限制。要求投保相应保额的意外险时候，被保人的年收入乘以N倍后，要小于投保的保额。毕竟意外险杠杆太大了。低风险职业轻松投保几百万保额，也才千八百块钱。
三、保障责任
估计很多人看了我下面这段话才会明白，意外险是这样保障的。
很多人会把意外险和意外医疗险混淆。以为主要是意外导致的医疗费，意外险都要赔付。
这是错误的！
意外险常见的保险责任：
意外伤残/身故：
就是因为意外导致了伤残和身故的。身故了就看是否属于合同承保的意外，然后直接赔付保额；伤残则要先评残等级，在根据等级来赔付。
意外医疗：
通常就是因为意外伤害，导致的医疗费，凭医疗发票，病历，还有费用清单等予以报销。不过，需要注意的是，意外医疗有免赔额，有报销范围（范围是指：社保用药，自费药等），总共报销的额度不会超过意外医疗的额度。不管是不是住院，都能赔付。不过要看产品是否限定了赔付医院的范围，目前而言，很多公司对北京平谷区医院不赔。要求也是公立二级及以上医院。对于那种应急止血等而去了医务室，私立医院，则会要求稳定后转到要求的公立医院。具体情况看合同或者拨打保险公司电话。
意外住院津贴：
只要因为意外导致了住院，那么就按照买的额度按照住院天数赔。有的公司会有免赔天数，通常就3天左右。
当然，现在很多产品也为意外险添加了很多其它附加险，例如老年人有骨折险，小孩子有第三方责任险，甚至加入了交通意外额外赔付等。具体的看各种意外险吧。
四、生效日
很多公司产品生效是投保后第4天的凌晨，不过笔者也见过更长的，为投保后第7天凌晨生效。不过也有当天买，第二天凌晨生效的。
这个大家需要注意。特别是对于那种明后天就要工作了，结果才想到买保险的。一定要注意。
当然，还有一些例如，免赔条款，续保条款，到期未治愈条款，这里就不做过多解释。
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