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保安行业保险分析--（理赔篇）
1保安责任险的保险理赔流程及理赔须知
1.1保安人员综合责任保险理赔流程
发生保险事故后，江泰经纪公司将及时介入索赔流程，关注赔案的进展，维护被保险人的正当利益。投保人与被保险人应当在事故发生后，及时报案、积极施救并请注意收集、保存各种证据。
1.1保险索赔流程
发生保险事故后，出险单位请参照以下流程操作：
图1-1保险索赔流程
1.2保安人员综合责任保险理赔须知
1.2.1报案（第一步）
第一步——出险报案
事故发生后，及时报案、积极施救并请注意收集、保存各种证据。
1、报案
在知悉保险事故发生后向相关政府部门电话报案:
发生盗窃、抢劫、恶意破坏等意外事故时，及时向公安部门报案；
发生交通事故时，及时向交通管理部门保安；
发生火灾、爆炸事故时，及时向消防部门证明报案。
在给相关政府部门报案的同时，给江泰经纪公司电话报案，由江泰经纪公司向首席承保公司进行转报案。
2、施救
在向江泰经纪公司进行报案的同时，应在江泰经纪公司的指导建议下，尽力保护出险现场，对第一现场拍照或录像。
发生人员伤亡时，及时拨打120急救电话送伤者到符合保险公司要求的正规医疗机构进行救治，并同时向江泰经纪公司报案。
紧急救治的医疗机构可以就近选择；
建议贵企业陪同伤者前往医院就医，不要向伤者做任何书面承诺，并请注意保留索赔相关单证。
特别提醒：
(1)建议出险单位自行对事故现场进行拍照或录像，以便于日后提供相应的索赔材料；
若损失事故由第三方造成，请出险单位保留向责任方的索赔权；
(2)若事故造成第三方损失，且依法应由被保险人承担赔偿责任，在未与保险公司达成一致意见前，不可向第三方做出赔偿或拒绝赔偿的承诺。
1.2.2配合查勘（第二步）
第二步——配合查勘
现场查勘是保险损失情况认定的重要步骤，请安排专业人员积极配合保险服务人员查勘现场。
1、对保险公司不进行现场查勘的事故，自行对事故现场进行拍照或录像、统计损失情况。
2、对保险公司进行现场查勘的事故，应配合查勘，并签字、保留《出险现场查勘记录表》。
特别提醒：
1、对于登记无误的《出险现场查勘记录表》与保险公司查勘人员同时进行签字确认，并备份保留；
2、如果查勘过程中与保险公司发生争议，及时通知江泰经纪公司进行协调。
1.2.3材料准备（第三步）
第三步——材料准备
参照以下标准，收集相关的索赔材料，准备保险索赔。
根据不同保险事故情况，保险公司会在现场查勘时或资料索取时提供一个具体的资料清单，届时请根据资料清单准备相关材料。如有问题，请及时与江泰经纪公司联系。
保单及批单复印件
出险通知书或出险经过描述
被保险人的安全生产规章制度和操作规程
被保险人与伤亡雇员的劳动合同或其他证明两者之间存在雇佣关系的材料
伤亡雇员的工伤认定决定书
法院判决书或仲裁裁决书
若保险事故由第三方责任造成的，向第三方索赔的书面证明材料
向保险人索赔的具体项目、金额及计算过程
伤亡雇员的病历档案、手术记录、检查检验报告单、诊断证明、出院小结、医疗费用清单等完整病历材料复印件（加盖医院公章）
伤亡雇员的医疗费原始凭证
治疗医院或司法鉴定机构出具的受伤雇员需后续治疗的证明
伤亡雇员身份证或户口本复印件
伤亡雇员供养亲属的身份证或户口本复印件
伤亡雇员与供养亲属存在抚养与被扶养关系的证明
县级以上民政部门出具的伤亡雇员供养亲属丧失劳动能力又无其他生活来源的证明
市级劳动能力鉴定委员会出具的受伤雇员的劳动能力鉴定结论
医疗部门出具的治疗诊断书或死亡证明及死亡销户证明（户籍证明复印件）
处理保险事故发生的其他费用凭证：诉讼费、仲裁费、经保险人书面同意的律师费或鉴定费、其它为减少赔偿支付的必要合理费用的支付凭证
已向受伤雇员或死亡雇员家属支付赔偿金的证明材料（银行转账证明或领款收条或政府部门的见证材料，领款人身份证明，若授权领款的提供授权书及领款人身份证）
其他必要的索赔资料
请注意：
索赔资料应统一归口，严格控制对外提供资料的种类和方式。
相关资料应首先提交江泰经纪公司进行初步审核，然后由江泰经纪公司转交保险公司进行索赔。江泰经纪公司将积极指导、协助各保安企业进行相关资料的整理、准备。
第四步——定责定损定赔
发生保险事故后，应按照以下顺序进行定责定损定赔：
被保险人按照保险人的要求提交索赔材料，保险人按照保险合同的约定进行赔偿；
被保险人递交完整的索赔材料后，经30日双方针对保险责任或赔偿金额无法达成一致意见的，应交由保安人员综合责任保险事故鉴定委员会进行定责定损。事故鉴定委员会通过投票表决方式进行定责定损，实行五票表决制，行业协会一票、保安企业代表一票、乙方一票、丙方一票、法律专家一票。事故鉴定委员会的处理结果作为保险理赔的依据。
仲裁机构的生效裁决，或人民法院的生效判决；
保险人认可的其他方式。
第五步——收取赔款/转让权益
首席承保公司在与被保险人达成赔付协议后，于3个工作日内向共保公司进行赔案材料交接，同时按照以下时限先行向被保险人支付全额赔款：
金额
理赔结案时间
50000元以下案件
5个小时内赔付
50000元-500000元案件
10个工作日内赔付
500000元以上案件
15个工作日内赔付
表3-1赔付时限表
如损失是第三方所致，被保险人在收到保险公司赔款的同时应向保险公司转让相应的权益，并积极协助保险公司向第三方追偿。
* 特 别 注 意 事 项 *
1、如果造成了第三方的损失且第三方要求赔偿，应注意不要单独对第三方做出赔偿承诺、约定、拒绝，以及
类似的意思表示。建议先通知江泰经纪公司，我们将协助出险单位共同配合保险公司与第三方进行赔偿协商。2、在事故可能引起诉讼时，应立即以书面形式通知江泰经纪公司；并在接到法院传票或其他法律文件后，立即将其送交江泰经纪公司。
3、如果损失是第三方所致，应注意不要对第三方放弃追偿，并在保险公司赔偿后，协助保险公司向第三方追偿。
2典型的建意险理赔案例分析
2.1事故描述
案例一（工伤死亡）：
姓名：彭朝顺
身份证号：510226196402284897
出险日期：2018年12月21日早上5时左右
保安队员彭朝顺（身份证：510226196402284897
）在岗突发疾病，被公司紧急送往就近医院(北京王府中西医结合医院)诊治。
事故地点：北京市昌平区
出险伤情：站岗巡逻，突然感到胸口疼痛
就诊医院：北京王府医院
案例二（死亡）：
姓名：侯丙海
身份证号：372429196705163414
出险日期：2018年9月5日6；00左右
事故经过：保安员郭长根发现夜班执勤保安员侯丙海晕倒在值班岗位上，保安员郭长根迅速向管理队长郑东永汇报，然后队长郑东永迅速拨打了120和999，同事向甲方客户主管汇报此事，甲方领导当即安排值班保卫领导协助999送侯丙海前往顺义区医院进行抢救。
事故地点：北京市丰台区
出险伤情：突发脑梗，抢救无效死亡
就诊医院；北京市顺义区医院
2.2理赔流程
1）报案
出险后首先要对伤者进行救治，迅速将伤者送往附近二级或二级以上公立医院救治医院，48小时内项目部将报案信息发送保险经纪公司理赔服务专员处，由理赔服务专员向保险公司报案。
2）拍照留证
因为事故现场无法保留，且保险公司也很难第一时间到达现场，因此在事发时最好利用相机、手机等，多角度拍下（最好有参照物）并保存好第一手材料（含受伤部位）,以便日后第一现场证据的采集，方便日后索赔
3）配合查勘
出险后保险公司理赔老师根据报案信息去当地查勘，一般查勘的目的有3点：
1、了解案件的真实性
2、查询案件是否是在项目所在地发生
3、查询出险人是否与保安公司存在事实劳务关系
4）指导项目收集资料
等待伤者出院后向项目负责人发送理赔资料清单以及相关文件的模板：
如交通意外事故需要提供：被保险人的驾驶证及行驶证正副本复印件、交 通事故认定书原件、事故调解书原件、尸检报告原件（如法医进行尸检）；
如操作特种设备需提供：特种设备相关证照及操作者相关有效操作证。
(1)理赔清单：
伤者身份证复印件（正反面）；
2.出险经过说明（需盖有被保险人公章）；
3.索赔申请书（需盖有被保险人公章）；
4.伤者用工证明或劳动合同（详见特别约定第4条）；
5.一整套住院病历包括：入院记录、出院记录、检查报告、长期医嘱、临时医嘱、费用总清单、医院原始发票。（所有住院病历请在伤者出院一周后凭身份证去医院病案室打印一整套病历并请盖医院章子）
6.如发生残疾赔付，需要伤者提供依据《人身保险伤残评定标准及代码标准》鉴定的残疾等级证明；
7.如需投保人代办保险理赔及代收赔款，应提供：伤者委托项目部全权办理保险理赔的委托书（需伤者签名盖章或印手印）、伤者签署授权书现场照片及签字伤者手持身份证及委托书照片，公司提供情况说明（需要盖有保安公司公章）见附件四
8.如果伤者领取理赔款：需提供伤者本人银行卡正反面复印件并请注明（户名、账号、开户行）
9.出险地照片、以及伤者受伤部位照片
注：1.一般报销医疗和伤残鉴定是一次性同时进行报销的，所以准备资料时需要一次性准备齐全，按照上面的清单以及模板进行准备资料，需要强调的是如果理赔款打给项目，一定做好拍照工作，我会附加委托书拍照模板，一定按照这个准备。
2.伤残鉴定在国家认可的司法鉴定中心做就行，三家医院下设的鉴定机构也是可以的。
3.在伤者签署委托书时请做好拍照工作，签字时、按手印时以及签署完拿着身份证以及委托书拍正脸照。
模板见表格（委托书、承诺书、事故经过、理赔申请书、用工证明）在填写过程中有任何疑问请随时沟通！
.理赔需要首先根据清单准备资料，资料准备过程中有任何问题随时沟通。
（2）直接死亡理赔
1.身故人员身份证复印件（正反面）；
2.出险经过说明（需盖有工程项目部公章）；
3.索赔申请书（需盖有工程项目部公章）；
4.身故人员用工证明或劳动合同（详见特别约定第4条）；
5.公安部门、国家卫生行政部门认定的医疗机构、其他相关机构出具的被保险人死亡证明书（原件）、人民法院出具的宣告死亡证明文件，以上任一个机构出具的死亡证明即可（死亡原因明确）（必须是原件或者复印件加盖原章）；
6.殡仪馆、当地民政局、相关部门出具的丧葬证明(原件），公安部门出具的户籍注销证明（原件）（必须是原件或者复印件加盖原章）；
7.受益人（家庭所有成员，包括死者父母、妻子、孩子，如果父母不在世需要有证明）身份证复印件（正反面）及户口本复印件及受益人委托项目部全权办理保险理赔的委托书（要受益人签名盖章或手印签字时、按手印时以及签署完每个人拿着身份证以及委托书拍正脸照）；
8.如果死者已婚，则需要提供死者结婚证书复印件，如结婚证书遗失的，应提供婚姻登记部门出具的婚姻关系证明（原件）；
9.公安部门出具的死者和受益人关系证明（原件盖有公安部门公章）（盖有公安部门或派出所户籍科出具的关系证明并盖公章）；
10.项目代付理赔款项时，需受益人提供收据（受益人签收收据现场照片及手持收据拍照）或项目提供转款凭证;
11.如交通意外事故需要提供：被保险人的驾驶证及行驶证正副本复印件、交通事故认定书原件、事故调解书原件、尸检报告原件（如法医进行尸检）；
12.如操作特种设备需提供：特种设备相关证照及操作者相关有效操作证。
注：1.在家属签署委托书时请做好拍照工作，受益人每个人都要签署拍照。签字时、按手印时以及签署完每个人拿着身份证以及委托书拍正脸照。
2.受益人指身故者的第一顺位继承人包括父母、配偶、所有子女（如果父母去世则需要提供去世证明（如：户籍注销证明）。
模板见表格（委托书、承诺书、事故经过、理赔申请书、用工证明）
在填写过程中有任何疑问请随时沟通！
（3）救治后死亡理赔：
1.门诊理赔的所需材料 直接死亡理赔的所需材料
2.住院理赔的所需材料 直接死亡理赔的所需材料
4）递交资料
收到项目邮递的资料初步审核整理后需第一时间递交保险公司
5）结案
2.3分析
根据两期案件处理过程遇到的问题，因保安企业的的特殊性人员流动性大且总公司统一投保，我认为在处理案件的前期可将准备好的资料先行发送扫描件待审核无误后再邮递我司。这样既可提高资料的完整性并且加快了案件的理赔时效。
