如果银行通过频繁地将公共账户转移到个人账户来怀疑洗钱，我该怎么办？

< p >在正常情况下，不允许将资金从公共账户转移到个人账户，但实际上，许多人不知道政策或法律，所以他们只是将资金从公共账户转移到个人账户。如果他们长期这样做，银行有足够的理由怀疑存在洗钱。

根据《中央银行大额和可疑人民币支付报告管理办法》的有关规定，如有下列交易，必须按照《大额交易管理办法》的有关规定报告大额可疑交易:

1年，单笔或累计交易5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金存款、现金支取、现金结售汇、现金汇兑、现金汇款、现金票据结算等形式的现金收支

2年，非自然人客户银行账户及其他银行账户发生当日，单笔或累计交易金额超过200万元(含200万元)且外币等值超过20万美元(含20万美元)的转账

3年，当日自然人客户银行账户与其他银行账户之间单笔或累计交易金额超过50万元(含50万元)且等值外币超过10万美元(含10万美元)的境内转账。

4年，自然人客户银行账户和其他银行账户发生当日，单笔或累计交易超过20万元(含20万元)且外币等值超过1万美元(含1万美元)的跨境转移

根据中央银行的这一规定，如果您的公司账户与您的个人账户之间的累计交易金额超过50万人，或等值外币超过10万美元，则银行必须按大额转账交易进行报告。

如果银行反洗钱系统分析出您的交易中存在一些可疑行为，银行将向中央银行反洗钱中心报告您的可疑交易。这些可疑行为主要包括15种情况:

1年，短期资金分散进、集中出或集中进、分散出；

2年，资金收付的频率和金额与企业经营规模明显不一致；

3年，资金收支流向明显与企业经营范围不一致；

4年，企业的日常收支明显不符合企业的经营特点；

5年，大量定期资金收支明显不符合企业性质和经营特点；

6年，同一收款人和付款人之间在短时间内频繁发生资金收付；

7年，长期闲置账户不明原因突然开立，短期内发生大量资金收支；

8年，短期内频繁从明显不相关的企业收取个人汇款；

9年现金存取金额、频率和用途与正常现金收支明显不符；

10年，个人银行结算账户短期现金收支累计超过100万元；

11。在毒品贩运、走私和恐怖主义活动严重的地区，与客户的业务联系显著增加，短期内资金支付频繁；

12年，频繁的开户和销户，以及大量的资金收支未结清；

13，故意拆分成若干部分以避免监控大额支付交易；

14、中国人民银行规定的其他可疑支付交易；

15、金融机构判定的其他可疑支付交易

如果您的公共账户与您的个人账户之间存在上述15种交易情况中的一种或多种，基本上将被视为大额可疑交易报告。

被确定为大额可疑交易，您可能会面临两种不同的结果

的第一个结果是你可以提供有效的文件来证明你的钱有合法的来源，并且所有的收入来源都有可以追溯的相关文件。只要你能证明自己，央行就不会认为你最终有洗钱行为。但是，您频繁地将资金从公共账户转移到个人账户可能会违反相关税收法规，并可能受到税务机关的处罚。

的第二个结果，如果你不能提供有效的证据证明你的资金来源的合法性，你将被视为涉嫌洗钱。一旦你涉嫌洗钱，你可能会被移送检察机关并被检察院起诉。一旦你最终被判洗钱罪，你将面临被监禁的风险。

所以现在面对银行关于洗钱存在的质疑，你必须提供有效文件向银行证明你的钱是正常的商业交易。这些文件包括买卖合同、发票等。只要你能提供有效的文件来清楚地解释资金的合法来源，银行就会消除你洗钱的嫌疑。