反洗钱战略！跨境企业所有者必须了解

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中小企业通常是洗钱项目的受害者犯罪分子经常以他们为目标，因为中小型企业在识别交易风险方面缺乏一些经验和知识。有时候，从表面上看，一个企业是在瞄准一些“商机”，但实际上它已经在不知不觉中充当了洗钱的渠道。反洗钱条例要求银行和其他金融机构制定完善的政策和措施，保护客户账户免受非法侵犯，但作为金融服务的客户也必须对反洗钱有深入的认识，以防止自己的企业成为洗钱的目标。

什么是反洗钱？

反洗钱是指旨在防止犯罪分子将非法获得的资金伪装成合法收入的一系列法律、法规和程序反洗钱条例要求发放信贷或允许客户开立存款账户的银行和其他金融机构遵守这些规则，以确保它们不会协助洗钱。通常会有一名反洗钱合规官来监督反洗钱政策，并确保银行和其他金融机构的合规。

反洗钱是如何工作的？

反洗钱法律法规针对的是包括市场操纵、非法商品交易、公款腐败和逃税在内的犯罪活动，以及用于掩盖这些犯罪和犯罪所得的方法。

要点

犯罪分子利用洗钱掩盖犯罪和犯罪所得

反洗钱旨在通过加大罪犯藏匿赃物的难度来威慑罪犯。

金融机构必须监控客户交易并报告任何可疑事件

反洗钱与KYC有什么关系？

在银行业，在提供服务之前必须执行KYC程序。它可以帮助银行识别和验证各种客户的身份，是反洗钱战略的一部分。反洗钱在更广泛的层面上运作，是各机构为防止和打击洗钱、恐怖主义和其他金融犯罪而采取的一项措施。一般来说，银行使用反洗钱KYC双重系统来确保客户财产的安全。

跨境企业反洗钱战略

对于涉足跨境业务的中小企业非常重要，如何防止自己的企业成为洗钱的目标！一旦成为洗钱的目标，企业的未来发展必将受到长期的不利影响。虽然不能保证每一次攻击都能得到有效的防御，但我们可以提前预防，并首先采取必要的措施来保护它。

1年，深入了解反洗钱识别策略

要实施有效的反洗钱战略，必须清楚了解洗钱的手段:

。非法现金存入您的账户

。通过电汇将现金分层，并将现金转换成金融工具

。通过伪造发票或虚拟票据使非法活动中的财富合法化

、预付信用卡

。向订单中存入大量存款，稍后取消，并以美元退款

发现任何上述情况，表明您可能被用作洗钱工具，及时采取措施可以帮助您避免成为洗钱计划的一部分。

2，对交易对手的尽职调查

通常是越有利可图的交易，就越容易忽略异常信息的识别，因此任何交易都需要记录详细的资金来源以避免落入陷阱。交易量大的跨境企业往往面临更大的风险。深入了解你的客户、战略合作伙伴、供应商、投资者和贸易伙伴、他们是谁以及是什么吸引他们与你的企业建立关系是非常重要的。确保你知道每个人的身份，以及这些人中是否有人被调查或被指控犯罪。在这方面，你们可以通过询问公司的注册信息来相互了解，也可以与记录公司信息的政府机构取得联系。

3年，建立健全反洗钱企业文化

对于中小型跨境企业，无论其规模大小，都需要制定反洗钱战略来指导每项交易和合作。这些政策包括可以采取或需要避免的具体操作说明。例如，现金处理程序是在交易过程中设计的，没有为指定的交易规模设置现金政策等。

成立反洗钱工作组，制定明确的反洗钱政策文件，实时了解最新的反洗钱方法，以便提前采取对策。该小组强调了反洗钱的严重性，并能够及时报告可疑活动。

4，时刻注意保护您的隐私信息

避免与不认识的人分享任何财务信息或数据确保您使用的电子设备的安全，包括定期更改密码、不与任何人共享密码、采用最新的安全技术等。

加密移动设备上的个人和敏感数据，如闪存驱动器、外部硬盘和光盘；

创建强密码(14-16个字符，包括大小写字母、数字和特殊字符，如%或#)并定期更改；

不会与任何人共享您的密码，也不会暴露您的个人识别码。

关闭标识您的位置或您拍摄照片的位置的地理标记；

使用经过验证的网络安全软件套件(包括病毒和其他恶意软件防护和强大的防火墙)，并保持其开放和更新；

定期对企业数字设备

5年，始终处于高度戒备状态

任何企业都不希望有洗钱的风险，也不希望洗钱对企业造成伤害，因此请确保您的企业和员工对任何异常活动保持高度警惕。计划洗钱项目的人通常把他们认为相对脆弱的企业作为目标，所以任何给你优惠待遇的人都必须特别注意。

6年，特别注意

预付费信用卡的使用非常普遍。然而，许多罪犯使用预付卡来隐藏赃款，因为他们目前没有被监控和匿名。如果你发现相同的客户访问你的企业，并使用预付信用卡进行交易，你需要把它视为一个危险信号。

7，保留财务记录

通常是越有利可图的交易，就越容易忽略异常信息的识别，因此任何交易都需要记录详细的资金来源以避免落入陷阱。你需要知道交易的几个关键信息:谁支付，支付了多少，以及如何支付

安全的退款方式是与付款方式相同的退款方式。例如，如果有人以现金支付，不要通过支付卡退款(反之亦然)；如果有人通过支付卡a付款，不要向支付卡b退款(反之亦然)