逆风而行:在因窃取个人信息而被点名后，小额赢卡贷款涉及捆绑保险产品。

近日，互联网信息办公室等四个部门指控APP非法收集和使用个人信息，小额赢卡贷款被主管点名。不仅如此，除了窃取个人信息之外，小额信用卡贷款在其贷款业务中也经常被“梳理”。

事实上，小额赢卡贷款业务争议较多，投诉频繁。仅投诉一项，截至今天16:50，小额赢卡贷款投诉已达到5396宗。大多数投诉都是关于收取高额利息、在不知情的情况下购买保险以及获取巨额利润。

用户被“投保”

7年19日，小营科技首席执行官石鑫公开表示，“2015年，他与忠安合作发起互联网金融与信用担保保险的合作。这种合作非常紧密。它不仅在当时非常创新，现在也非常先进。"

，但是，许多借款人说，对保利的投诉，没有我们的知识，小额赢卡贷款是捆绑销售保险。"据公开信息显示，小额赢卡贷款为小额赢科技所有，提及的保险为中安保险。

7年1月20日，李女士说:“小额赢卡贷款与中安保险捆绑销售，借款人不知情。平安保险变相收取高额利息。平安保险在借款人不知情的情况下扣款出售保险。借款平台也不提供任何保险合同协议。他们没有借款人的签字和确认就投保了。他们与中安保险公司沟通，要求全额退款。他们只答应退款50元“

7年1月23日，程先生说，“我在支付宝中安保险找到了一张262.5元的保单。然后我下载了中安保险APP，发现是小英卡扣的保险当我第一次借钱时，当我赢得信用卡贷款时，我没有提到保险。保险是在我不知情的情况下通过将贷款捆绑在一起而购买的。“

关于用户在不知情的情况下支付了保险费，小赢卡贷款人表示，”小赢卡在这里的所有信息都显示在确认贷款页面上，如果用户觉得操作贷款是合适的，不要在没有验证的情况下操作，72小时后会自动取消，不收费，也不会在借款人不知情的情况下随意收取然而，用户借款通常很紧急，三天后将被取消。一些借款人表示，这相当于“霸王条款”。

事实上，申诉人提及的保险名称是个人贷款保证保险。小的获胜的卡片贷方说，“因为申请是信用贷款并且没有抵押，借款人将被给予信用担保保险。””

奇怪的是，7月24日，记者发现小额赢卡贷款的投诉数量仍高达5396起。然而，截至今天下午16:44，投诉页面仅显示了从7月19日至今的投诉内容，此前许多关于保险等方面的投诉“消失了”。"奇怪的是，到发布时，投诉信息已经恢复到原来的形式。业内人士怀疑，这可能与7月23日现金贷款不能出售的消息有关。

高利率-阴阳合同

记者了解到，小额赢卡贷款主要包括两类贷款。首先，快速贷款意味着小额贷款和轻松贷款，最高贷款额为3万元。其次，信用卡需要偿还，最高贷款额为8万元。贷款的本金将直接记入借款人的信用卡，用于支付生活费用。刘女士

表示，“我从小英卡借了两笔贷款。一个是小营易贷2万元，分为12期，第一期还款2908.27元，接下来的11期各2208.27元二是信用卡还款2万元，第一次还款2708.27元，第二次还款11次，每次2008.27元我和小英签订的贷款合同是每年8%。据我所知，小鹰卡贷款也有咨询服务协议，其中提到咨询服务费和第三方费用。小营卡贷款是以阴阳合同的形式，寻求巨额利润。“

根据内部收益率公式，刘女士小额双赢轻松贷款月利率为5%，年利率为60%；借入信用卡的月利率为3.57%，年利率为42.84%

关于高利率的问题，小额赢卡贷款没有正面回应，只是说明刘女士708.27元的首期还款是保险费，保险费金额会显示在还款确认页面。

除上述问题外，小额赢卡贷款被称为牟取暴利的集合在集体投诉中，“小赢通讯录里轰炸骚扰亲友”就是集体投诉。目前，已经提出了523起联合申诉，联合解决率仅为52.58%联合投诉的内容主要是“邮件列表爆炸和短信威胁”

小赢卡贷方回应道，“小赢没有借款人的地址簿。在截止日期之后，专员可以打电话给联络人进行个人经济和家庭状况调查，以便决定下一个治疗计划。””

母公司有很多隐患

石鑫也曾表示，“我们是一家科技金融公司，成立于2014年8月，我们的业务比较简单，P2P业务和金融机构业务一样，我们去年9月19日在美国纽约证券交易所正式上市，去年的财务业绩不错，整体年度交易量为369亿，报告卡表现不错“

虽然成绩单不错，但从股价来看，资本市场并没有买它据媒体报道，7月13日，小营科技股份发生变化，暴跌5.78%当天下午1点，每股3.1元

，回想2018年9月20日，小营科技上市后的第二天，其股价减半。据报道，从当天到收盘前的最后20分钟，该股突然单边下跌，收于每股11.1美元，较之前每股20.3美元的高点下跌了7.27%目前，小营科技的股价为每股3.05美元，波幅为5.85%，成交额为44200元，总市值为4.74亿美元

最新财务报告显示，小额赢技术贷款有助于降低服务费和用户数量，而未偿贷款余额和逾期率有所增加。

贷款便利服务费，直接模式下贷款便利服务费6.26亿元，同比下降2%；中间模式下贷款便利服务费3500万元，同比下降52%。配套贷款总额96.29亿元，同比增长10.8%。在

个用户中，2019年第一季度，小胜科技活跃个人投资者人数为96700人，同比下降28.6%；借款人数为745.1万人，比2018年第四季度下降了13.7%

逾期率，2019年第一季度，所有逾期31-90天和91-180天的未偿贷款分别为3.56%和5.21%。截至2018年12月31日，未偿还贷款拖欠率分别为3.54%和5.28%。