什么是利息、复利、罚息和逾期利息？如何计算？

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金融贷款合同主要存在于个人、企业和银行之间。核心内容是银行(贷款人)按承诺发放贷款，借款人按期偿还本金和利息。然而，金融贷款合同利息的计算不同于根据本金*利率*时间计算普通私人贷款利息的简单方法。

经常产生利息、复利、罚息、逾期利息等。这取决于借款人的还款情况。还有一些贷款人将透支利息、手续费、违约赔偿金、实现债权的费用以及其他需要在贷款合同本金之外支付的付款项目。

本期迷你系列带您快速了解利息、复利、罚息等概念。，以便您能够准确地识别各种金融贷款合同，并在未来的贷款融资中选择适合自己的贷款方式。

利息

利息是指一定时期内货币的使用费，是货币的孳息。在金融贷款合同中，狭义上应理解为贷款期限内的利息，即借款人在约定的贷款期限内偿还本金和利息，不存在任何逾期还款。贷款期限内的利息计算方法为本金*贷款利率*贷款期限，贷款利率通常为浮动利率法。

为例:严某与a银行签订金融贷款合同，贷款期限3年(36个月)，贷款金额100万元，贷款利率为5%加约定利率的40%。因此，颜在贷款期间的利息为:100万元* 5% * (1+40%) * 3 = 21万元

复利

复利只是利息，特别是贷款人(金融机构)对借款人所欠利息收取的利息。通常提到复利时，人们很容易联想到贬义词，如“周扒皮”和“高利贷”但事实上，金融贷款合同是复合的、合法的。

金融机构仅对所欠部分利息计算复利，复利计算基数不包括本金部分。

收到了严的上述案件。严与a银行在金融贷款合同中约定，如贷款到期或提前到期，借款人未按约定偿还贷款，银行有权按约定利率的30%收回不能按时支付的利息。如果贷款3年后到期，阎只还了16万元利息，还有5万元未还。该部分复利的计算方法为:5万元*5%*(1+40%)*(1+30%)*逾期天数/360(或365)

(金融贷款合同中经常约定利率换算公式:日利率=年利率/360，月利率=年利率/12)

罚息

罚息是贷款人根据借款人未偿还或挪用(未用于贷款合同约定的用途)的贷款本金向借款人收取的罚息通过这一概念，我们可以看出实践中的罚息主要分为两类:贷款逾期后的罚息和贷款被挪用后的罚息

根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条，逾期贷款(借款人未按合同约定的日期偿还的贷款)的罚息利率由现行的每日2.1 ‰的利率调整为贷款合同规定的贷款利率水平的30%-50%。如果借款人未能按照合同约定的用途使用贷款的罚息利率，则每日5/10000的现行利率应在贷款合同规定的贷款利率水平上增加50%-100%。因此，罚息按本金*利率*(1+罚息利率)计算

案件:根据严、严、a银行在金融贷款合同中约定，如贷款到期或提前到期，而严未按约定偿还贷款，银行有权按合同约定的利率加50%从实际逾期天数起对贷款本金计收罚息如果贷款3年后到期，严只归还本金80万元，仍未归还本金20万元，罚息计算方法为20万元*5%*(1+40%)*(1+50%)* /逾期360天(或365天)

逾期利息

逾期利息，即贷款人未能在合同约定的期限内归还贷款而应支付的逾期利息在实践中，通常情况下，金融机构提前获得贷款，即金融机构作为原告起诉借款人，利用贷款关系期内的某一天作为贷款本息的结算点，获得一个结算金额，然后以此为基础，根据逾期利率计算从该天的第二天到实际结算日的逾期利息。对于逾期利息的审查，法院通常根据原告诉讼请求中指定的日期进行计算，并根据具体情况做出决定。另一种情况是，金融机构在贷款期限到期后收取本金和利息，然后从到期日起收取逾期利息。

以上是法院在审判中重点审查的利益类型。关于透支利息、逾期利息等概念。，通常是利息、复利、罚息和逾期利息的组合和变形。法官将根据该利益的合同条款准确区分和描述该利益，并将其还原为上述一个或多个概念至于违约金和手续费，司法解释规定的最高年利率24%将结合已经产生的利息严格限制。

、实现债权的费用(如律师费)将根据实际情况和贷款金额在合同明确约定的情况下进行全面界定，并控制在合理的范围内