全国家庭部门贷款余额/存款余额趋势

全国家庭部门贷款余额与全国家庭部门存款余额之比的变化也可以从另一个方面反映家庭部门资本杠杆的趋势。从2007年第一季度到2009年第一季度，家庭部门的贷款和存款比例在20%到30%之间略有波动从2009年第二季度开始，家庭部门存贷比基本呈逐年上升趋势，特别是自2016年以来，呈加速上升趋势，这与2016年以来家庭部门贷款余额较高的增长率有关家庭部门的贷款和存款比例从2008年底的25.3%上升至2018年底的66.1%，同期上升了40.8个百分点。2019年第三季度，家庭部门的贷款和存款比例升至66.2%，创历史新高。

近年来，家庭部门存贷比继续上升，这与存款余额持续下降、贷款余额增速持续高于存款余额有关。家庭部门存款余额增长率持续放缓有许多原因。首先，这与居民消费观念的转变有关。过去，大多数居民的经济消费模式不再是主流，相应的高储蓄率也逐渐下降。

2与居民的代际变化有关。目前，80后和90后已经逐渐成为消费市场的主力军。他们不再像他们的父母和祖父母那样热衷于储蓄。

3是金融管理的一项变革，银行金融产品和互联网金融产品共享一部分银行存款。

4是一种实物资产住房正成为中国家庭资产的重要组成部分，越来越多的居民热衷于将储蓄存款和理财产品的货币资产转化为房地产。

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文章来源:中信经纬