如何购买最划算的第三方责任保险

< p月21日上午，在广州市天河区何琳东路上航威斯汀酒店附近的路口，发生一起穿越斑马线的车祸，造成13人受伤。据悉，此次事故造成的车辆损失和人身伤害属于机动车第三者责任保险的赔偿范围。作为事故车辆的保险人，平安财产保险在当天上午完成了第一笔人身伤害预赔偿。

与强制保险相比，第三方责任保险(以下简称“三险”)不划分责任限额。只要损失不超过保险总限额，按照保险合同的规定，修理和救助都可以在最大限额内支付。保险专家建议，强制保险可以作为强制保险的有力补充，因为对第三方财产损失和医疗费用的补偿相对较低。

●南方日报记者谭炳梅

安全财产保险已完成人身伤害首付

近日，广州天河区何琳中路林乐路口发生交通事故引发事故的车辆闯红灯，撞上了行人和两辆汽车。据了解，事故中有13人受伤，其中两人伤势严重。事故造成的车辆损失和人身伤害属于三险赔偿范围。平安财产保险的第一笔人身伤害预赔偿已经完成目前，平安人民伤害索赔专家服务小组已进驻受伤人员所在的三家医院，今后将为受伤人员提供索赔服务。

据了解，业主三险的保险金额为100万元。至于追尾事故车辆的修理费和13名受伤人员的医疗费用能否全额赔付，平安财产保险的人身伤害索赔专家表示，根据初步测算，损失金额将超过三险100万元的保底金额，但具体金额将视实际情况而定，涉及的其他险种仍在统计之中。

在三险中，被保险人或其允许的驾驶员在使用被保险车辆过程中发生事故，造成第三方人身伤亡或直接财产损失的，保险公司应负责赔偿被保险人依法应承担的经济责任。其中，"第三方"有一个明确的方向:在保险合同中，保险人是第一方，也称为第一方；被保险人或受害方是第二方，称为第二方。除保险人和被保险人外，因被保险车辆事故而遭受人身伤害或财产损失的受害人是第三方，称为第三方。

“三险为第三方的人身伤害或财产损失提供保险责任。当强制交通保险不能满足保障要求时，三险可以提供更高的保险金额选择，帮助车主分担突发和跌落风险损失，是强制交通保险的有效补充。“业界是这么说的

业内人士提醒，三险的免责责任主要包括:被保险人或驾驶员的人身伤害和死亡，以及本人和家庭成员的财产损失，如交通事故造成的自身车辆损失；被保险人或驾驶员的其他间接损失

三人保险可以作为强制性交通保险的有力补充。

在保证责任方面与第三方责任保险非常相似。强制交通保险是必须的，而第三方责任保险是商业保险的一种，车主可以自由选择。那么，在购买了强制保险之后，您还需要购买三险吗？

强制交通保险的责任限额分为两种情况和三个部分。如果被保险车辆发生交通事故，有11万元的死亡和伤残赔偿限额、1万元的医疗费用限额和2000元的财产损失限额。如果被保险车辆不承担任何交通事故责任，则有11000元的死亡和伤残赔偿限额、1000元的医疗费用赔偿限额和100元的财产损失赔偿限额。如果车辆被撞，并且没有人员伤亡，保险中最多可以扣除2000元的修车费用，不足部分只能由事故的一方承担。

，也就是说，如果只购买强制保险，当发生交通事故且没有造成其他人员伤亡时，如果交警判定被保险人负有责任，保险公司的赔偿金额不会超过2000元；如果交警认定被保险人不需要承担责任，在不造成人员伤亡的情况下，保险公司最多赔偿100元。

”的金额完全不足以补偿，商业保险的功能在此时得到体现。平安财产保险内部人士指出，“与强制保险相比，第三方责任保险不划分责任限额。”。只要损失不超过保险总限额，按照保险合同的规定，修理费和修理费都可以在最高限额内支付。“

为被保险人应支付的赔偿金额，保险人按照合同规定，对于超过机动车交通事故责任强制保险每一项赔偿限额的部分，属于三类保险赔偿范围

那么三险的适当金额是多少？据上述知情人士透露，目前消费者购买的三种产品的主流溢价为1000/1500/200万，保护程度由小到大，溢价由低到高。三险的保费主要与车辆类型、车辆使用性质、产品覆盖范围等因素有关例如，在广东，一辆少于6个座位的家庭轿车，3个项目的平均折扣后保费约为1200元，保险额为150万元。

“建议选择略高于当地交通事故死亡赔偿标准的保险金额，以确保充分的保护以广东为例，建议客户购买150-200万元的三险。“平安财产保险行业建议

专家:三个被保险人的事故责任免除率为

。一旦事故涉及到三个被保险人的赔偿，被保险人该怎么办？保险专家提醒投保人需要澄清几个重要的环节。投保后，应先扣除部分强制保险赔偿金额。在此基础上，应理清事故责任比例，确定绝对免责率。

强制保险是一种国家强制保险，它比第三方责任保险涵盖的范围更大，但两者之间会有重叠因此，保险公司在理赔第三方责任保险之前，应明确强制保险的赔偿金额。被保险人承担的经济赔偿责任从强制保险的赔偿金额中扣除后，所得金额即为第三方责任保险的赔偿金额。完成此步骤后，

将根据事故责任比率、事故责任免除几率和绝对免除几率最终确定第三方责任保险限额内的具体赔偿金额

一般来说，事故责任的比例由被保险人或选择自行协商的被保险车辆驾驶员决定，或由公安机关交通管理部门根据有关法律法规处理事故后决定。如果没有明确规定，每个保险公司的相应条款也有详细规定，并附有相应的免责条款。

此外，一些保险公司规定，如果被保险车辆的驾驶员承担全部责任，事故责任将免除20%。主要责任者，事故责任免除率15%；如果他们同样负有责任，事故责任将免除10%。对负有次要责任的，事故责任免除5%如果被保险车辆在事故期间违反了有关机动车装载的法律法规的规定，将适用10%的绝对特许权。如果被保险车辆的实际行驶面积超过保险合同规定的范围，绝对免赔额将增加10%