如何保持资产质量？如何考虑房地产贷款？农行官员回应道

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8年30日，农业银行发布了2019年半年度报告数据显示，截至今年6月底，农行总资产达到23.98万亿元，比上年末增加1.37万亿元，净利润1223.72亿元，同比增长5.5%。

具体来说，截至今年6月底，农业银行吸收存款余额达到18.53万亿元，比上年末增加1.18万亿元，增长6.8%。贷款和垫款总额12.99万亿元，比上年末增加1.05万亿元，增长8.8%。

日，农业银行召开中期绩效会议，执行董事、副行长王伟、执行董事、副行长蔡东等高级管理人员出席，对银行资产质量、房地产贷款发放等热点问题进行了回应。如何保持

银行的资产质量？交通运输等行业新增不良贷款

农业银行半年度报告数据显示，截至今年6月30日，该行不良贷款余额达到1853.12亿元，较去年年底下降46.9亿元。不良贷款率达到1.43%，比去年底下降0.16个百分点。贷款利息余额3148.75亿元，比上年末减少115.44亿元。贷款利率为2.43%，比去年底下降了0.31个百分点。

据报道，今年上半年，农业银行制定或修订了生物质发电、港口、物流、汽车制造、出版和印刷等行业的信贷政策，并定期监测钢铁和煤炭行业新的信贷使用情况。

截至上半年末，农业银行的五大贷款行业包括:运输、仓储和邮政服务；制造业；租赁和商业服务；电、热、气和水的生产和供应，以及房地产五大行业贷款余额占企业贷款总额的76%，比上年末增长0.1个百分点。

在中国农业银行中期业绩会议上，针对银行资产质量问题，执行董事、副行长王伟在会上当场表示:自2017年以来，我们推出了三年期“净利报表计划”，坚持控制新、减少旧并重，加强重点领域的风险缓释和不良资产的收集和处置。应该说，资产质量不断提高，“净报表计划”已经取得阶段性成果。

王伟进一步表示，从不良资产的结构分布来看，行业主要集中在一般制造业、批发零售、租赁和商业服务业。这三个行业的不良贷款总额为1049.51亿元，占企业不良贷款总额的70%。这三个行业的不良率分别为4.97%、7.91%和1.6%，远高于全行平均不良率。

从行业新增不良贷款来看，制造业和批发零售业新增不良贷款较去年同期有所下降，但运输、仓储和邮政行业新增不良贷款有所增加。

从区域来看，农行新增不良贷款主要集中在海南、青海、内蒙古、吉林、山东等地区。这些地区新增不良贷款超过1.5%，远远高于全行平均水平。

关于下半年中国农业银行资产质量控制的相关问题，王伟也坦言，下半年内外部经济形势复杂多变，银行业资产质量持续承压。“在控制中国农业银行的资产质量方面，我们也有很多不确定性，但我们仍然有信心不断提高资产质量。“

王伟表示，信心主要来自不良资产的严格分类和贷款利息指标的改善。”在今天发布的数据中，我们将逾期超过20天的公司贷款纳入了不良标准，这比监管标准更严格。“

个人住房贷款比上年末增长7.2%。官方对房地产贷款三方面的反应为

如上所述，农业银行的五大贷款行业也包括房地产行业，金额为6976.77亿元，占9.9%，比去年底上升0.5个百分点

具体指个人贷款业务。数据显示，截至上半年末，个人贷款比上年末增加4237.78亿元，增长9.1%，其中个人住房贷款比上年末增长7.2%

在中期业绩会议上，王伟还介绍了农行关于房地产贷款的三点考虑。首先，严格个人住房抵押贷款审查，落实最低首付款比例、收入偿还贷款比例等指标，加强借款人资格审查和首付款来源收入真实性核查，防止虚假抵押和个人消费贷款挤占购房；其次，严格房地产开发企业准入，落实住房企业资质、项目四证、资金使用控制措施，坚持城市政策，加强客户、区域和项目准入管理；此外，它还在房地产企业债券投资、财务管理和融资、债券承销等领域委托开展信贷业务。加强对项目和资金使用合法性的核查，防止资金非法流入房地产市场。

值得注意的是，最近中央银行对LPR(贷款优惠利率)形成机制的改革和完善也引起了市场的广泛关注。在回答有关该事件对农业银行的影响的问题时，该公司执行董事兼副总裁张克秋也在新闻发布会上回答说，我们已经计算并测试了许多压力情景。从目前情况来看，LPR的形成机制今年影响不大。

张克秋同时表示，LPR给银行带来了更大的挑战，即定价能力的建设。“中国农业银行多年来一直在推进中国人民银行的利率市场化改革，这些能力也正在形成。现在是测试它们的时候了。“

含小微企业贷款余额增长率超过30%如何控风？

年上半年，农业银行普惠型小微企业贷款也取得突出成绩。截至今年6月底，普惠型小微企业贷款余额达到5109.17亿元，比上年末增长1364.89亿元，增长36.45%，比全行贷款增速高出27.65个百分点。此外，累计贷款的年化回报率仅为4.68%中国农业银行

将如何对其这部分业务实施风力控制？詹东生副总裁也在会上介绍了相关贷款业务。他表示，今年上半年发放的贷款利率为4.68%。随着数字转型的发展，业务发展中的人力资源成本、效率和客户体验确实大幅增加，从而为定价保持在合理水平创造了良好条件。

詹东生表示，小微企业金融风险控制和普惠性贷款方面做了大量工作，主要是通过运用金融技术提高产品设计、客户挖掘、业务调查、审批和贷后管理等各个环节风险管理的有效性。目前，普惠金融贷款整体不良率保持在2%以下，特别是在规模快速增长的同时，网上不良率也保持在1‰以下

詹东生进一步表示，在具体措施上，一是要注重第一还款来源，特别是在充分了解客户生产经营情况的基础上，合理核定客户的授信额度；二是加强与政府机构、担保公司、保险公司、行业协会等方面的合作，引入风险补偿基金、融资担保、担保保险等政府信用调查措施，建立政府风险分担机制，解决小微企业担保难问题。

”此外，我们还推广实施了风险预警系统，利用大数据分析技术加强非现场监控，对提高控风预警的有效性、及时性和准确性起到了很大作用。詹东生表示，“下半年，我们将继续深化这一市场，进一步保持价格稳定和贷款利率稳定，同时保持小微企业贷款的合理快速增长。”。进一步提高小微企业信贷资产在信贷资产总额中的比重，进一步提高小微企业的综合管理水平。

北京新闻记者潘宜春与陈鹏编辑王金玉校对傅春银