如何获得P2P点对点贷款公司的正式批准

p2p是人对人(对等)的缩写。个人对个人(person-to-person ),通常称为点对点网络贷款，是一种私人小额贷款模式，将小额资金聚集起来，借给需要资金的人

简而言之，随着社会的发展，人们互相借钱越来越多，但仍然存在几个问题:

例如，我有钱，但我不知道把它借给谁。

我借钱给你，但如果你不还钱怎么办？

那么怎样才能把借款人和富人结合在一起，从而产生p2p借贷模式，它涉及三方，即投资者(贷款人)、借款人和p2p在线借贷平台P2p网上贷款平台是两者相匹配的中间平台，即借款人通过竞价在平台上发出贷款竞价，表明我需要一笔钱，我打算借多少钱，我打算借多少期，我将支付多少利息，然后根据手头的资金情况投资于通过竞价向借款人贷款的行为当然，作为一个信息中介，该平台应该审查借款人和贷款人的资格。

市场上有很多金融管理平台，很容易找到平台，比如拍卖和贷款、高端金融等。感受一下p2p金融管理产品是什么样的，你会发现借款人信息和还款计划可以在每个产品对应的主题中找到。

2年。商业模式

可分为三种类型:信息中介模式、担保模式和信用中介模式目前，大多数平台属于信用中介模式和担保模式，少数属于纯信息中介模式。

2.1信息中介模式:只为双方提供信息中介服务，平台本身不承担借款风险，也不提供信用和期限转换功能。借款风险由投资者自己承担这是p2p平台作为信息中介的最基本、最本质的模式。

2.2担保方式:该平台除了提供信息中介功能外，还为投资者的资金安全提供保障，通常与融资担保公司、保险公司等第三方担保公司合作。借款人违约时，担保公司将向贷款人支付本金和利息等。

例如，p2p平台与保险公司合作为每个贷款对象承保履约保证保险，承诺当被保险人即借款人未能按照协议偿还贷款时，保险公司将承担赔偿责任并赔偿贷款人的本金和收益。

2.3信用中介模式:除提供信息中介功能外，还具有“期限转换”和“金额转换”功能事实上，这种p2p平台已经具备金融功能，只是它们的借贷活动被伪装成互联网。在这种模式下，存在很大的法律风险。例如，资金池模式和p2p平台的第二个标志实际上实现了信用转换。

例如，大多数平台提供的债权转让服务是指投资者获得一定比例的净资产，并以未偿贷款作为还款担保在平台上进行再投资。另一个例子是，一些平台首先向借款人发放贷款，然后将借款人的贷款打包，设计不同期限和回报的“财富管理产品”，卖给投资者以赚取息差。

3年。投资风险

3.1平台风险

也分为三类，资本风险、信用审计风险和操作风险

资本风险

的早期，大多数网上借贷平台使用充值和取现来处理投资者和借款人的资金，并没有有效地建立第三方资金托管方法。这导致投资者的资金可能被挪用或混淆，也就是说，资金不会进入真正的借款人手中，容易出现自筹资金和虚假融资的情况。

例如，平台控制者同时建立多个平台，相互借款以满足自筹资金的需要。另一个例子是平台所属的第三方支付平台直接将资金转移到平台控制器的个人账户。除了向虚假投资者提供部分资金和用于还款外，平台不会向任何借款人转移资金。资金基本上处于闲置状态，这是虚假融资。

信用审计风险

许多p2p平台没有专业的风控和信贷审查团队，对借款人的资格审查过于广泛，无法准确识别借款人的还款能力和还款意愿，导致潜在坏账率急剧上升，贷款不还款增加。

运营风险

部分贷款对象因其期限长、金额大而不受投资者欢迎。为了吸引投资者和增加交易量，平台通常采用“竞价分流”的方式所谓“拆标”分为两种情况。大量资金被分成几个小产品，而长期资金被分成几个短期产品，这些产品以“新债还旧债”的形式推出“分标”对借款人没有影响，仍可享受原金额和期限的贷款。然而，对于p2p平台而言，“竞价分流”本质上倾向于资本池、期限错配、短期贷款和长期投资，并容易产生运行和流动性风险。一旦资金链断裂，该平台将有崩溃的风险。

例如，借款人A申请了为期12个月的500，000英镑的贷款，这使得很难在短时间内成功地筹集到大额和长期贷款。因此，该平台将贷款分成12股，将贷款期限缩短至1个月，并进行12次竞价。当时，乙看到了，愿意借钱。中标后，借款人A仍按12个月期限偿还贷款。一个月后，贷款人B按计划赎回资金，但实际上贷款人A只偿还了一个月，无法偿还贷款人B，因此平台再次启动目标，筹集资金偿还贷款人B，此时，贷款人C愿意贷款...如此循环12次。如果每次投资都能顺利筹集到资金，那么开标的问题就不大了。然而，一旦投资被切断，没有客户愿意贷款，平台将试图提前资金，再加上银行挤兑效应，这将很容易导致资金链的断裂。