行业报告|保险代理的未来

< p >保险理念|专注于保险创新

199数字技术的发展改变了包括保险在内的几乎所有行业的运作方式。在过去的几十年里，保险公司逐渐采用了各种新技术，但随之而来的问题也随之而来:

未来的保险代理机构会是什么样子？

什么是“数字代理”？

颠覆性创新让保险代理人昏昏欲睡？

代理商如何跟上不断变化的市场形势和消费者需求？

如何帮助代理接触千禧一代？

本文详细讨论了这些问题，并展示了技术如何使代理商提高其价值、避免“脱媒”并为新一代客户服务。

注:本文摘自达信麦克伦南全球总代理Victor的《未来代理》。

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保险代理的明天

未来的保险代理机构会是什么样子？一个显而易见的答案是“与今天不同”然而，真正的区别可能不在于他们做什么，而在于他们如何做。造成这种差异的主要原因之一是劳动力和顾客的人口特征的变化。

1981年至1996年间出生的千禧一代是劳动人口中最大的一部分到2019年，美国有7300万成年千禧一代，占劳动力的35%，拥有庞大的保险产品客户群。皮尤研究中心指出，当公共互联网推出时，千禧一代已经成年，而当苹果在2007年推出iPhone时，下一代中最老的z一代只有10岁“数字原始世代”这个词最适合这几代人。

未来保险机构需要做到以下几点:

1

服务/雇佣:256位以上数字专家

在未来几年，保险代理人将主要向千禧一代和Z一代销售他们的服务，并招募新员工。甚至前几代人也越来越习惯于数字技术。

2

继续提供保险建议和保险产品

在许多情况下，保险客户会重视保险代理人的建议，尤其是那些购买保险以应对复杂风险的人。

一般认为，年轻客户只希望通过自助应用程序在网上做生意。但是自由互助公司和安全公司的一项研究表明，情况正好相反。根调查显示，大约一半的千禧一代正在寻找有经验的保险专业人士来指导他们购买保险。在与保险公司打交道的千禧一代中，近80%的人希望保险公司帮助他们了解自己的保险。

3

提供更好的客户体验

保险代理人将需要改善个人和商业保险领域的客户体验，并将倾向于最佳B2C模式，包括周到的服务和持续的积极互动，无论是在线、电子还是面对面。

贝恩公司在其2017年的研究报告《保险行业的客户行为和忠诚度》中指出，客户状况发生了巨大变化。像亚马逊和易趣这样的数字先锋已经为便利、速度、价值和易用性设定了新的标准。消费者，尤其是年轻人，现在想要类似亚马逊的数字体验，无论是买车、开户还是买保险。

更广泛的零售市场趋势为金融服务企业提供见解根据麦肯锡公司的数据，自2010年以来，订阅电子商务的规模急剧增加，2016年达到26亿美元订阅电子商务很受欢迎，因为它为客户提供了方便和个性化的产品。未来的保险代理人和保险公司可能会以类似的方式考虑续保。

4

利用创新工具和流程提高生产力

数字运营将为代理商和客户带来回报未来的工作流程将变得更加高效，政策的报价、绑定和发布过程将在几分钟内完成。这种加速的技术基础设施已经在整个保险业得到了发展。因此，未来的机构将需要仔细选择合作伙伴——保险公司、分销商、MGA(管理总代理商)和MGU(管理总承销)——以提供一个易于使用的数字平台，从而实现与客户的效率共享。

此外，在未来的机构中，纸质文件在客户服务和管理中的比例将会越来越小，甚至趋于完全无纸化操作。数字技术是将自动化流程引入组织运营的基本步骤，并最终解放员工，使其专注于更高价值的活动，如新业务开发和现有关系的维护。

5

通过专业化实现

增长

随着新的数字分销渠道(如保险技术初创公司提供的渠道)的出现，未来的代理商将通过专注于专业和咨询驱动的业务(如财产灾难、网络和专业责任保险)来提高增长和盈利能力。事实上，企业账户中有大量个人业务的组织可能会通过更深入地涉足商业业务来加速增长。

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颠覆势力

传统的保险代理人早已习惯了竞争，但他们现在面临着一股新的破坏性力量。“数字优先”的竞争对手正以保险技术初创企业的形式涌入这些保险公司很容易受到资本的青睐。在过去五年里，流入保险技术的资本大幅增加。一些观察家预测，2019年的资本规模将达到创纪录的67亿美元。

保险技术的繁荣与传统代理人有着特殊的联系:大量初创企业正在提供创新的保单分发方式。互联网代理提供全国范围的在线保险报价，在大多数情况下，这只能通过一个简短的问卷(按需提供)获得

许多观察家认为，保险技术公司将继续增强保险业的实力主要原因是，这些初创企业模仿成功消费者品牌的数字环境，并为保险买家提供不同的体验。在科技力量的冲击下，保险代理人也将走上机遇与挑战并存的道路。

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“去中介化”争论

长期以来，保险业中关于“去中介化”的讨论从未停止过。然而，事实证明，这只是一个“错误的命题”为什么？一种解释是，尽管分发产品和服务的方法正在发展，但人类的行为需要更多的时间来改变。人们仍然需要并寻求他们可以信任的建议，尤其是在他们的财务和资产方面。

技术可能使包括保险在内的产品更直接销售，但大多数观察家认为，它主要适用于大宗商品，而不是复杂商品。对于保险代理人和经纪人来说，标准个人金融产品甚至一些小型商业保险产品的销售前景是不确定的。所有或部分这些可能被转移到网上销售渠道。然而，那些针对复杂风险的专业保险很可能仍停留在传统的代理和经纪人领域，因为他们的风险管理建议尤为重要。

但是，保险产品的客户基础肯定会发生变化如今的市场包括更多年轻、多元化和数字化的保险买家。与前几代消费者相比，他们花更多的时间在互联网上。这些人已经习惯了数字体验，这使得购买变得方便、简单和高效。保险可能仍然是一项“以人为本”的业务，尽管许多这类业务将越来越多地通过电子邮件、在线聊天甚至社交媒体等数字渠道进行。

打破传统，欢迎数字

传统保险模式依赖于众多客户、代理和保险公司之间的往返旅行；新的数字平台将简化流程，实现各方共赢

传统模式:

模式

数字模式:

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端到端平台

-帐户服务的单一入口点；

-大大减少了接触点的数量；

-确保用户体验的一致性和流畅性

"

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保险代理数字化

在1992-25年之前，保险公司的基本设备可能只有电话、传真机、复印机、纸和笔以及文件柜。在未来，一个机构的基本设备清单无疑将被简化:智能手机、平板电脑、扫描仪和数字存储。

避免文件混乱只是数字代理的优势之一拥抱数字创新的保险机构将在未来获得许多有价值的好处，包括:

*提高管理效率:数字平台和管理系统使无纸化办公和实时数据访问成为可能，这提高了工作效率，并促进了客户互动的更高响应性

*加快服务交付:这在加快报价、绑定和发布政策方面最为重要

*提升客户体验:消费者满意度指标不断提高一些世界上最知名的科技公司已经永久性地提高了数字体验的门槛显然，这些品牌也获得了很高的顾客忠诚度。

*节省时间:数字平台使代理能够专注于业务发展，并将更多时间花在复杂的客户身上这反过来可以促进业务增长和用户保留

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未来代理成功

从技术角度看，保险业是历史上最具创新性的行业之一。2019年，《美国保险杂志》对美国18至40岁的保险代理人进行了一项调查，询问保险业采用新技术的速度是否太慢。超过68%的年轻代理人同意这一说法，而只有19.8%的人不同意。以下是帮助机构成功的秘诀:

01

致力于创新

一般来说，创新不仅仅是采用新技术它还包括采用新的思维方式和调整工作流程来提高效率，同时产生更好的结果。

02

探索数字技术

并非所有技术都是平等的代理商应构建多维数字商务平台:

灵活性:开发现代技术平台是为了通过应用编程接口和其他工具与其他保险系统集成。

可扩展性:经销商业务的增长取决于向更多客户交付更多产品的能力，因此拥有能够随业务发展而扩展的技术非常重要。

直观性:代理技术平台的用户体验越直观，所需的员工培训就越少。软件升级不仅能使代理商受益，还能改善客户服务。

03

平台技术

的巧妙运用

未来代理需要选择合适的工具来交付被保险人所需的产品。数字报价和保险平台为代理商节省了大量时间，帮助代理商提供更多选择，也为最终客户提供了更好的体验。

04

提高竞争力

高效代理应具有强大的竞争力在未来，代理商不仅应该争取年轻的数字人才，还应该建立一个可持续和有利可图的业务。无论一个机构的延续计划是保持独立还是合并，正确的技术无疑是一个强有力的工具。

最后

技术只是保险发展的下一个阶段没有技术，保险业就无法向前发展，也无法为下一代员工和客户服务。通过采用技术，保险代理人可以为交易带来效率，并在迅速变化的保险市场中心站稳脚跟。