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我今天想和你谈谈汽车金融业务中的存货融资。这也是最基本的汽车金融业务。主要分为两大类，即新车的库存融资业务和旧车的库存融资业务，一个词和另一个词的区别，但商业模式的区别是千里之外。
业务的主要表现形式也分为两种，即银行承兑汇票模式和类似流动性贷款模式
今天，我想谈谈稳定简单的库存融资业务的发展方向和面临的问题，并寻找一条库存融资业务的发展之路。
我们知道库存融资业务的服务对象是高端客户，即大量的新车和二手车经销商。由于时间和空间的限制，本文将不一一介绍具体的模型，主要集中在新车领域占主导地位的银行承兑汇票业务。
新车库存融资业务，又称制造商银行业务或确认仓库业务也就是说，品牌经销商依靠主工厂的信用从银行获得库存资金来支持商业模式
这种模式最重要的特点是:认可主办工厂的信用和极低的资金使用成本就提供服务的商业银行而言，他们喜欢和讨厌这项业务，但讨厌收入太低，手续太复杂，业务管理成本相对较高。爱是这种业务可以迅速扩大规模，是与主工厂合作的垫脚石。如果你想从主机厂赚钱，你必须先表现出一些诚意。哈哈的笑声
此类业务的风险概率非常低，因为它已经参与了所在工厂的信用调查。多年来，它一直稳步发展。随着更多的工作完成和更少的变化，对每个人来说都很容易。最近，由于工作的原因，我又和这个行业有了密切的接触，这大大改变了我对这个行业的理解。今天，我想和你们谈谈这些经历和变化。
对于银行来说，对交易商的审核基本上是基于对一般信贷业务的审批，主要关注以下项目:
1.公司及其主要股东的信用信息如果存在恶意违约，那么即使你的业务状况良好，对不起，你也会被立即拒绝。
2、公司的财务状况实际上相对简单。总而言之，这是一个匹配，也就是说，您的操作数据应该与您的应用程序配额相匹配。这两个词看起来很简单，但实际上它们仍然非常罕见。许多经销商在提交材料时会提供纳税申报表，这让银行的审批人员哭笑不得。
例如，你必须每月偿还5000元贷款来买车。你说没问题。提供的收入证明材料显示你一个月挣1000元。你怎么能批准这个？因此，你的陈述必须反映你的真实商业情况，这是非常重要的。
对于银行来说，一般主要考察的是你的资产负债率，以及你自己的资金、你的主要大型指数科目和你的发展轨迹，并最终预测你的总资本需求
这也是核心部分。你的车卖得怎么样？销售增长率是多少？获取利润的主要渠道是单一的吗？公司的可持续发展、其主要股东和经理的素质、公司在主机厂的地位及其在市场中的地位都是将被着重理解和调查的领域。
关于关联公司的情况，很多经销商没有给予足够的重视。然而，通过对管理公司的调查，往往会发现许多问题。因此，优秀的审批者往往可以从关联公司那里获得企业的真实经营状况、业务能力和主要发展方向。
看完了我行的主要审批关注点，然后谈到了库存融资产品本身，这些年来变化不大，不超过10%的保证金比例，4-6个月的受理期，以及相对较低的手续费。批准证书和钥匙也由监管公司监管。银行通常会为经销商设定进入门槛，比如加入品牌销售超过半年、年销售收入、资产负债率等。
但近年来，我们发现了这类产品的几个主要趋势和特点，因此我们将在此与您简要交谈。
1.由于整体市场环境的变化和主机厂的强力干预，存货融资业务的利润率呈现逐年下降的趋势。已经从最初的30%逐渐下降到10%这也是许多银行不想看到的，因为不赚钱的业务已经有了较低的回报。业务的发展也更多地依赖于主办工厂的信用背书。那么商业评估模式将不可避免地从单一的经销商评估转变为更复杂的多方评估模式
一般具有高资产负债率和低自有资本投资的特点。我一直在思考这种现象的原因。我最近只想知道这是制造商和经销商之间的一场游戏的结果。为了实现销售目标，制造商将尽最大努力减少货物，并要求经销商尽一切可能销售更多的汽车。
和许多大经销商会和这样的制造商玩游戏。嗯，我可以卖汽车，降低库存。但是很抱歉，我需要制造商更多的支持。坦率地说，让我总是投资自己的钱，我不会这样做。你必须用你制造商的信用来帮我融资。这是市场博弈的结果，也是现阶段市场的特征。如果我们不能理解和适应这一特点，那么企业将走到死胡同。
3.渠道的下沉导致第二网络和综合展厅的融资需求爆炸式增长。近年来，四号线和五号线的城乡市场对汽车的需求呈现快速增长。原有的4S店模式已经无法有效完成服务支撑，越来越多的二级店和综合展厅也应运而生。然而，现有的承兑汇票产品不能满足这一需求。那么，哪个组织能够为这样的客户提供合理适用的金融产品，无疑将引领下一个时代的潮流
4、库存融资产品捆绑零售产品将逐渐成为主流已成为互联互通时代不可逆转的方式，有效扬长避短，组合产品，发挥金融工具的最大威力。这两种产品的结合不仅可以提高管理层的综合收益，还可以对降低经销商的整体成本起到积极的作用。同时，也使管理层在风险控制上获得更多的便利和更有效的防控措施。
