马斯洛的需求层次和财富管理，新员工的第三个基本财务知识，财富管理

< p >作者:肖邦/sifu space联合创始人

分享了一些关于收入和支出的常见财务知识后，想继续写关于投资然而，我总是觉得有问题，所以我花了一些时间澄清一些概念，以确保这里的共享是有针对性的。

在日常生活中，每个人(包括我自己)都会混淆投资、财务管理和财富管理。但是它们是不同的

投资:一个词本身并不指特定的产品或活动，因为这个概念可以用在所有国有资本活动的通用术语中，从简单的投资到低成本和高成本，再到广义的经济学。财务管理:财务的积极解决方案是财务管理，这对于投资组合管理、股息分配、融资、外汇和产品周期波动的对冲和监管非常有用。财富管理:财富管理是一门投资咨询学科，包括金融规划、投资组合管理以及由资产管理公司、托管银行、零售银行、理财规划师等复杂投资组合提供的各种综合金融服务。

这解释了为什么银行为个人客户提供财富管理而不是财务管理，所谓的个人投资服务不会出现。

借用著名的马斯洛需求层次理论，根据新员工在工作场所的情况，特别是在开始工作的前三年的休克期，从三个方面为财富管理打下良好的基础。

首先，只有有效保证最低生理和安全要求，才有可能进一步满足更高层次的需求对新来的人来说，这里的保证可以非常直观，也就是说，保证基本的日常开支得到充分的支付，有安全的住宿和三餐。在安全层面没有真正的财富管理。

我必须在这里插入一个保险常识我记得当我年轻轻浮的时候，我非常鄙视保险，认为我会生活得很好，没有任何问题。

但是慢慢意识到如果我出了什么事，我的生活可以变成一笔钱给我的父母，所以我开始买人身意外保险。社会保障是最低的社会保障，但在极端情况下，一笔(大笔)钱不能留下。

人身意外伤害保险是一种消费保险。在约定的时间内发生本合同约定的保险事故，保险公司应当按照原约定的金额予以赔偿或者支付。如果在约定的时间内没有发生保险事故，保险公司将不退还已支付的保险费。

除了与招聘单位确认标准的社会保障和住房公积金外，新员工还可以询问是否有额外的商业人寿保险。我所经历过的外国公司都认为商业保险是对员工必要的额外保障。

(由于空间限制，无法在此分享保险细节，仅适用于未来的金融系列)

现在又回到了新来者财富管理的第二阶段。储蓄呼应了马斯洛的归属感和尊重需求。我不同意一些人把归属感和尊重需求作为一个小康经济的标准，因为这些需求不一定与钱的数量成正比，而是更多地与个人感受有关。

但是不可否认的是，储蓄(即是否有多余的食物以及有多少)会影响新人的职业规划决策。想象一下，如果一个新来的人已经在月光族呆了两年，当他面临一个只有几百美元的工作机会时，他可能会仓促决定换工作。

有些人会说，什么是好的储蓄管理，是活期储蓄还是定期储蓄在我周围的许多年轻朋友中有一种误解，那就是，一个人必须有数万元的活期存款才能进行定期存款。一点技巧可以帮助新手如何在不影响现金流的情况下最大化存款利息，甚至可以加强资金的安全性，即使他们没有多少钱。

定期存款的最低限额是50元，没有上限以三个月定期存款利息为例，目前为1.10%如果提前支取，将按当前利率0.35%计算，这是两者之差的三倍以上。每月固定一天，设定自己设定的三个月/六个月/一年的最低存款额。建议存款时间不要超过一年，因为存款时间越长，提前支取的利息损失越大。坚持一两年，你会看到每个月有不止一笔定期存款到期。您可以选择“近似展期”(即把原本金和利息一起滚动作为新周期的定期存款本金)，也可以在到期时提取本金和利息，以获得更高的存款利息，并支付当时发生的额外费用。

每个人都应该听过一句名言:“爱因斯坦认为复利是第八大奇迹。”合同展期的原则是复利。此外，现在经常发生银行卡刷卡的情况。因为提前取出存款需要一些额外的身份认证，以便更好地保护你伪装的血汗钱

对新人来说，财富管理的最后一层是增值然而，我并没有直接回应马斯洛的自我实现，因为增值是一种技术活动，我担心在赔钱的时候很难感觉到自我实现。

由于金融产品和渠道的复杂性，并考虑到新员工的低风险抵抗性，下面就谈谈保本结构性存款和基金固定投资。

结构性存款也可称为收益提升产品，是一种将利率和汇率产品与传统存款业务相结合的创新存款。

金融小白可以简单地理解为一种替代定期存款。其利率高于期限，但随市场波动。因此，资本保全是必要的。在选择产品时，应特别注意资本是否有保证、存款的到期期限和风险水平。根据对现金流的需求，可以选择一年内到期的资本担保结构性存款。

基金的固定投资是固定投资基金的简称。指定期(如每月1日)向指定开放式基金投资的固定金额(如500元)，类似于银行的零存整取法。

表明，基金投资而不是直接购买股票的主要考虑因素是风险水平。用很少的钱，买一只股票就相当于把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。该基金的投资组合降低了此类风险，并要求相对较低的资本投资。

必须一再提醒，请花时间了解基金背后的投资组合，例如包括哪些股票或金融产品。如果同质性很高，也就是说，每只股票或产品之间的相关性很高，并且价格同时上涨和下跌，基金的风险就会相应增加。

最后，永远记住风险管理和控制风险随着资本投资和金融产品的复杂性而增加。进入职场的最初几年是原始资本积累的开始。我鼓励年轻人在平衡风控的前提下，尝试建立自己的理财逻辑和模式，为尽快进入金融财富生成的跑道打下良好的基础。

到目前为止，新求职者必备的金融知识三部曲已经在这里开始讨论了。如果你认为它还不够深，我被深深地感动了，因为我感觉成千上万个字在我的喉咙里窒息。我期待在接下来的系列中与您分享和讨论。

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