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我过去对保险持怀疑态度然而，有了孩子后，我仔细研究了保险，为孩子、我自己和我的家人买了保险。许多珍爱生命的父母在考虑保险时，通常会首先考虑为他们的孩子购买保险。然而，这实际上是非常不正确的
前几天我和一个保险经纪人谈过，受益匪浅。他指出，在父母的保护下，孩子最不可能发生事故。即使有什么，只要你的父母还在赚钱，这个家庭就可以继续经营。因此，在家庭中，为孩子购买保险是次要的。家庭中养家糊口的大人物应该是最应该受到保护的人。成年人在考虑为儿童购买保险之前应该购买足够的保险。
当讨论人寿保险的保险金额时，她再次尖锐地指出:保险金额至少要包括你的抵押贷款金额。如果有一千个人，这个家庭的财力就被切断了，至少你的家庭不会失去他们的房子，而有了房子，生活就会有个底。
另外，我第一次知道原来的保险也可以作为抵押贷款。无论是金融危机，还是买房或创业的计划，保险政策都可以从银行借入真金白银。
保险实际上是一个庞大而复杂的系统，有很多水和深坑。真正需要专业人士来护送我们这些外行。
今天向专业人士推荐这款超长干货，希望能帮你理清家庭理财计划。
在前面说:
有一个粉丝朋友来找我，希望我能为他89岁的孩子推荐一份教育保险，因为这个孩子就要过生日了。她是一个有着良好家庭背景的全职妻子。她通常会给她的孩子们买几乎所有的礼物。今年我想改变我的意思。
母亲总是想为自己的孩子做更多的事情，这至少从一个方面说明了人们的保险观念正在逐渐改变，购买保险是正常的。但是我给她的建议是，在买生日礼物时，最好送些有用的东西。所谓“教育基金”保险不能满足“解剖”后家庭教育基金储备的需要。在购买之前，你应该三思。
下面我将为您详细分析保险在家庭财务管理中的地位以及为孩子购买保险的实质。然而，我仍然想提醒大家，制定家庭保护计划最重要的是家庭支持必须有足够的保险，这是对儿童最大的保护。为什么
家庭理财
保险必不可少？许多
的粉丝在我的微信公众号的背景下留言。
孙老师，您文章中提到的抗癌保险是哪家公司的？
您的孩子购买的严重疾病是哪个公司的产品？
面对这类问题，我通常不会直接回答，不是因为我想出丑，而是因为你完全误解了“财务管理”的定义，没有真正理解家庭安全在家庭财务管理中的地位。
任何理财行为都是为了解决生活中的问题或实现人生目标。你不应该为了购买金融产品而购买它们。
保险是为了防止严重影响家庭目标甚至瞬间崩溃的非金融风险。
举个例子
一个月收入超过10000元的家庭养家糊口的人，从老到少，每挣10000元，每人最多要花2000到3000元。剩下的有什么用？
偿还抵押贷款，实现家庭住房目标；支付孩子的学费；为孩子的教育储蓄一部分，还要承担家庭的生活费用。如果这10，000美元不能暂时或永久收回，如果你不花掉你的2，300美元，那剩下的7，000美元呢？如何偿还抵押贷款？如何照顾家庭？为孩子们创造美好未来的目标瞬间破灭了。
解决这个问题，至少到目前为止，保险仍然是唯一的工具所以在我们购买保险之前，我们需要分析你想防范什么样的非财务风险，以及这种风险对家庭财务目标的影响有多大。
适用于儿童。显然，与成年人不同，他不承担家庭收入的财务责任，所以为孩子购买保险不是首要考虑的问题。
购买儿童保险
首先考虑健康保险
所有有孩子的父母都知道孩子的健康问题对家庭财务安排影响最大。如果一个孩子生病了，即使他失去了所有的钱，他的父母也会尽力而为。目前，未成年人在社会保障医疗保险中的待遇远远低于在职职工，这也是为什么必须为儿童购买医疗保险的原因。
应该如何选择健康保险？儿童健康保险，我们主要讨论三种类型:第一，门诊保险，第二，重疾病保险，第三，住院保险
必须购买重疾保险，越快越好
毫无疑问，必须购买儿童重疾保险，越快越好由于病情严重，它对家庭财务的影响最大。
插入，无论为任何人购买保险，都应遵循两个原则:一是保证充足，二是高性价比。简而言之，就是买得足够多，买得足够多
首先，需要解决的是采购定额，即保证金额是否足够。谈到定额，首先我们应该解释一下大病保险的意义。一旦你或你的家人遭受重大疾病，你必须立即面对巨大的开支。即使你有其他医疗补偿计划，你也必须先花钱。你的现金流将会相对紧张，你家庭的财务状况将会受到考验。
，一位保险行业的资深人士和资深精算师，曾经说过:都说癌症患者的心态非常重要。请问，如果一个人手里有数十万个治疗储备基金，而另一个人又要担心明天的放疗和化疗费用，谁会有更好的心态呢？
重疾病保险金额应涵盖大多数重疾病的平均治疗费用。这个数字可以在网上查到。作者认为50万元是合适的。为了节省费用，可以扣除医疗保险的大病补偿金额。各地的政策各不相同。例如，广州可以报销额外的15万元大病费。因此，成年人应该购买至少35万元的大病保险。未成年人大病医疗保险不予报销，建议保额在50万元以上。有些人认为孩子们没有必要为严重的疾病买这么多钱。原因很简单，儿童患严重疾病的可能性很低。这是逻辑混乱。患重病的可能性很低，所以费用低廉。这不同于大病后必须支付的医疗费用。如果你想买保险，你必须根据自己的需要购买。否则，你将无法解决你家庭的财务问题。
二、重症疾病保护的类型和局限性这曾经是报纸上的热门话题，但我认为这太哗众取宠了。市场上的重大疾病保险承保的重大疾病是相同的，不同产品承保的重大疾病种类也几乎相同。作者本人在三家公司有四份重大疾病保险，但他从未注意到重大疾病类型的细微差别。比较这些细微的差异确实是一件费力且无利可图的事情。至于儿童重症保险，我们应该特别注意它是否涵盖儿童的特殊重症，如川崎病、脊髓灰质炎等。
第三，儿童大病保险预算总之，性价比应该高，安全性越高越好，而且溢价越低越好。我特别想提醒你，没有必要考虑返回的问题。
你必须记住，儿童大病保险解决的是安全问题，而不是储蓄问题。过于强调回报因素会干扰对安全性和溢价的成本效益分析。
有重疾病保险的返还，但它只是重疾病保险加定期存款。根据提交人的经验，如果被保险人是一名两岁的儿童，保险额为500，000元的儿童如果分配得当，每年有资格获得5，000元。
综上所述，儿童大病保险，保险金额为50万元，预算为每年5000元左右，购买时不要过分强调回报因素，应该注重保险金额和保费的成本效益，保障越高，保费越便宜越好如果预算不足，最好保持对50万种严重疾病的需求不变，并考虑通过定期消耗严重疾病来减少预算。
儿童住院医疗保险:产品差异很大，选择需要仔细的
住院医疗护理。发生概率不高，但随着医疗费用的增加，对家庭财务的影响越来越大。
所谓住院医疗保险是指补偿住院费用的保险产品根据不同产品，承保费用包括以下全部或部分费用:如住院费、住院医疗费、手术相关费用、医生诊疗费、房间检查费、重症监护室费用等。住院的原因包括疾病和事故。
儿童住院保险与成人住院保险的覆盖面差异不大，但由于儿童住院频率高，预防能力差，一般高于成人住院保险。住院医疗保险费率会随着年龄而变化。儿童最贵，而年轻人最便宜。随着年龄的增长，它们变得越来越贵。选择
医疗保险应注意的问题
治疗药物的范围是否有限制购买商业保险必须支付超出社会保障药品清单的治疗费用，否则将无法补充社会保障的不足。
保证续约吗住院医疗保险为期一年，保险期为一年。最大的损失是你在支付多年后没有生病。当你开始生病时，保险公司不会允许你在几年内续保。购买时，注意以下条款:保险公司什么时候不续保，保证期有多长？
保险限额计算总配额有两种方法:按时间或按年份用时间来计算更有意义。从充分保障的角度来看，理想的标准应该是:每次住院的报销金额至少为20，000-30，000，最好不要扣除，报销比例应为100%住院保险参考费率:在中国，2至3岁儿童的平均年支付额为500至600元，最高支付额不超过1万元。
人认为这个数额不够提交人的孩子两岁时购买的住院保险每年不到2，000元，每次付款最高为100，000元。该保险保证终身有效，不可扣除，并在限额内100%报销。虽然它比大多数保险都贵，但作者仍然相信它是值得的。
补充说，住院保险与大病保险并不冲突。大病保险是您的一次性应急基金，不会因突发的存款和治疗费用而措手不及。住院保险也可以解决住院费用问题。这样，家庭财务就不会受到患有严重疾病的成员的很大影响。
门诊保险无需购买
。众所周知，门诊保险经常发生，但发生频率高、损失小的风险却无法投保。这是保险的原则
以门诊保险为例孩子们可能一个月要去一两次诊所，每次收费120元。如果他们每次都要解决索赔，发出索赔支票的行政费用可能是30至40元，这已经占了索赔金额的相当大一部分。保险公司在这类保险中的经营成本过高，必然会将成本转嫁给消费者，增加保费。最终的结果是门诊保险对保险公司没有价值，对消费者没有价值，只对快递公司有价值门诊保险本质上是成本管理，而不是风险管理。
在门诊这个风险中，我们不应该把希望寄托在保险公司身上，而应该“保留这个风险”，因为你能承受这个风险，这个风险并不高每个月存一笔钱。除非单位购买了团体门诊保险作为员工福利，我们当然会享受它。
到目前为止，如何为孩子购买保险的话题基本结束了。总结如下:为儿童购买保险主要解决健康保险的问题。门诊医疗发生的可能性很高，损失很小，除非公司或单位提供员工福利，否则不得购买。严重的疾病对家庭财务影响最大。虽然出现的概率很低，但建议你越早购买，你可以购买的金额就越高。应该购买住院保险，但是产品差别很大。应注意用药范围、是否保证续费、免赔额、报销金额和比例等。在
的结尾，我想再讲两句关于“教育保险”的话为什么我说“教育溢价”没用目前，我国所有教育基金保险的产品形式主要分为奖金保险和固定退款。返还的金额通常有一个固定的方向，如孩子的高中学费、大学学费或毕业后创业。一般来说，中国的分红产品与储蓄收入几乎相同，约为3%这种效率根本不能解决教育经费储备问题。路线图为
家庭购买保险
家庭支持人寿保险
家庭重大疾病保险
家庭非严重疾病医疗保险
日常生活和旅游事故平安险
有太多的朋友在身边，因为孩子的保护，他们掉进了教育基金保险的陷井，每年花费几万元，保护少，回报少，进退两难
希望所有的父母都能正确、理性地爱他们的孩子，给他们真正实际和充分的保护。
为了更好地帮助每个家庭配置一个适合自己、性价比高的保障方案，孙先生专门开发了“光谱蓝”人工智能系统，一举获得国家科技金奖。通过这一举措，他帮助数百万家庭解决了家庭保障需求，并获得了人民网、中国新闻网、南方都市报、广州日报、凤凰网、腾讯网、今日头条等权威社会和行业媒体的正式报道和推荐。
不同于市场上保险代理的产品定位。孙的教师团队是为“家庭保护”部门提供咨询服务的，该部门逐一量化家庭的实际需求和风险，并对家庭成员的保护责任进行全面评估。
从客户的角度真正定制适合家庭的规划方案，并协助方案的实施。
现在许多实现了经济自由的富人更加重视保险的作用，并愿意接受“家庭保护”服务，以避免在家庭保护计划中“陷入困境”。
最后，福利来了！！！
这一次，阮小姐还向孙小姐申请了一项只限粉丝参加的福利:获得一份价值800元的免费定制家庭保护计划。已经购买保险的朋友可以再次分析，感兴趣的朋友也可以参与体验:先到先得，不要错过！
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现有保险产品的成本效益分析和比较
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