理赔难吗？谁最应该购买保险？2019年理赔大数据告诉你！

在我们购买保险时，专业的保险业务人员都会给我们做需求分析，并给出适合我们实际情况的解决方案。但有时我们仍然会有一些疑惑，比如：为什么重大疾病保险一定要趁早买和足额买？哪些保险最容易发生理赔？保险理赔难不难？小公司赔付“爽气”吗？

事实胜于雄辩。保险公司的理赔报告最有说服力，今天荟宝就来帮助大家从保险公司2019年的理赔大数据中找答案。值得说明的是，荟宝特地选择同方全球人寿、陆家嘴国泰人寿、中意人寿等“小公司”的理赔报告来进行解读。

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保险理赔难不难？

从理赔总金额、理赔件数、理赔人次等多个方面看，各保险公司2019年的相关数据都是呈现正增长，甚至个别公司的一些数据大幅增长。比如，陆家嘴国泰人寿2019年理赔人数达到10.7万人次，同比增长12.6；理赔总金额为2.29亿元，同比增长27%。同方全球人寿2019年理赔人数18044人次，同比大增42%；理赔总金额达到2.88亿元，同比激增51%。

与此同时，各保险公司的获赔率和理赔时效却都在提高，比如，同方全球人寿的获赔比例由2018年的97.38%增长至2019年的98.84%，理赔时效则由2018年的2.36天骤降至2019年的0.65天。

从上不难看出，保险理赔难或许多是属于江湖传言，如果投保时没有隐瞒病史，并且理赔事由符合保险合同规定，那么保险公司就会按照合同赔。至于小公司赔付是否“爽气”？上述数据也理直气壮地告诉了我们答案：当然爽气！

荟宝在此要多啰嗦一句，所谓的大公司和小公司，只是相对而言，是由于不同的保险公司在成立时间、公司背景及发展策略等方面的差异所致。实际上，任何一家保险公司都是实力不凡，赔不起的情况基本上是不存在的。

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哪些保险最容易发生理赔？

或许很多人都猜对了，没错，人吃五谷杂粮，所以有个小毛小病再正常不过。相应的，医疗保险理赔最多，也就是医疗保险最容易发生理赔。这个是从理赔的件数、客户数来看，如果是从理赔金额占比来看，那么不少公司的重大疾病（含轻症）理赔占比就比较突出了。这个很容易理解，重大疾病一旦发生，治疗费用昂贵，其理赔金额定然比一般的小毛小病理赔金额要高的多。

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哪些人最应该买保险？

我们都知道，在一个家庭里，购买保险的顺序是“先大人，后小孩”“先顶梁柱，后其他成员”，这是基于家庭责任和财务安全来分析的。那么如果是从实际的理赔结果来看，哪些人最应该买保险呢？

从各保险公司的理赔客户性别来看，男性发生意外的风险相对更高，女性发生疾病特别是重大疾病的风险要更高。

而如果是从年龄分布来看，18岁以下的未成年人和30-50岁的家庭顶梁柱更容易发生理赔。

结合实际情况以及上述理赔金额、理赔件数来分析，其实很容易理解。儿童由于各类小毛小病比如上呼吸道感染和一些磕磕碰碰类的小意外，很容易发生就医事件，所以各公司的医疗保险理赔件数、客户数普遍最高，这就是重要原因。另外，如今年轻人的保险意识不断提升，加上重大疾病高发和年轻化，所以30-50岁的人群是理赔占比最多的群体。至于60岁以上人群占比较少，更多是由于这个群体的保险投保率很低，按照媒体披露的数据，中国97%的老人无任何商业保险，因此他们的理赔占比较低就很正常了。

所以，综上来看，无论男女老少，保险都是必需的配置！

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为什么重大疾病保险一定要趁早买和足额买？

其实，通过上述理赔金额和理赔件数的分布数据我们已经大致知道，最应该优先购买医疗保险和重大疾病保险。那么，为什么重大疾病保险一定要趁早买和足额买呢？各保险公司告诉我们的答案是：

1、重大疾病高发和年轻化的趋势没有改变，且越来越严重；

2、重大疾病的理赔金额在多数公司的占比都是最高；

3、常见的男女重大疾病本着早发现和早治疗的原则，不少都有比较好的愈后效果。

这当中尤以女性格外容易罹患的甲状腺癌为代表，由于工作和生活压力等因素，甲状腺癌已经成为一种高发癌症，但甲状腺癌的治疗技术成熟，且治愈效果好。所以，保险业内人士纷纷猜测，未来的重大疾病保险很可能会将甲状腺癌（轻症）从保障责任中剔除。

2019年10月16日世卫组织发布的《世界癌症地图》（第三版）中给出的相关统计结果也与上述各保险公司理赔报告呈现的结果高度吻合，即我国是世界上癌症新增病例和死亡病例最多的国家。

其中，肺癌、乳腺癌和结直肠癌都是常见的高发癌症。

不过，虽然重大疾病的理赔金额占比普遍最高，但是重大疾病的人均理赔金额却不高。各保险公司的理赔结果都显示，超过三分之一的客户获得的理赔金额在10万元以内，30万元以上的客户占比基本上四分之一不到，这与重大疾病动辄四五十万元的治疗费用相比，显然有着巨大的差距。

所以，重大疾病保险一定要趁早买，而且一定要足额买。从目前的实际医疗所需看，50万元保额的重大疾病保险应该是标配。

通过上述几家“小公司”的2019年理赔大数据来看，保险买对了，自然就赔付不难，所以通过专业的保险业务人员购买非常重要。并且，要多听听专业保险业务人员的建议，优先购买医疗保险和重大疾病保险，且重大疾病保险的保额应该达到50万元。

（免责声明：本文数据来自各保险公司2019年理赔报告，部分数据为换算后的结果，版权归原作者所有。如有侵权，请联系删除）