原中国保监会国有重点金融机构监事会主席陈伟刚:区块链金融监管仍需加强，这是金融科技创新的方向

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陈伟刚参加第18届中国经济论坛“科技创新驱动产业变革”

资本是利润驱动的，金融监管仍需加强

近年来，金融科技发展迅速。许多金融科技企业直接参与金融业务。监管部门现有的监管逻辑和结构正面临挑战。

“自2014年以来，中国的互联网金融发展迅速。应该说，2014年和2015年是互联网金融企业的大发展时期。一年之内，成千上万这样的公司成立了。后来，大量金融控股公司出现，主要是在2016年和2017年，这导致了一些问题”陈伟刚说道

为什么互联网金融发展如此之快？一些专家认为，这与中国金融业的监管分工有关

在中国，银行业由银监会监管，保险业由中国保监会监管，证券由中国证监会监管。然而，由于互联网金融企业和金融控股公司不是银行或保险公司，因此没有专门的监管单位。

有专家指出，以银监会的职责范围为例，国务院赋予银监会的监管范围仅限于银行业。“什么是银行？只有能够吸收公众存款的机构是银行，或者类似银行的机构才能被纳入监管范围。“

对此，陈伟刚还表示，“银监会是银行业金融机构的监管机构。其他金融企业，即使与银行业务有一定联系，也不是有执照的银行机构，因此很难对其进行监管。国务院没有赋予银监会相应的监管职能，也不能跨境监管。”“

陈伟刚以电子商务行业为例。“电子商务行业不是银行，但在网上购物的过程中，购物者和商家并不互相信任。我会把货物寄给你。如果你不给我钱呢？买东西的人也害怕送钱。在这个过程中，为了方便交易，电子商务变成了中间人。买方将钱转到电子商务，卖方必须将货物发送给买方。买方收到货物后，电子商务将钱交给卖方。“

“货物从卖方发送到买方需要一定的时间。在这段时间里，钱在电子商务公司手里，钱存入银行后一天就会产生利息。对一个客户来说，这笔钱在电子商务公司手中有几天了。然而，由于来自客户的资金不断流入，这些资金对电子商务公司来说是长期的。根据金融法规，电子商务公司不能吸收公众存款，但现在买家将钱掌握在电子商务公司手中，这算吸收存款吗？事实上，这相当于金融行为。陈伟刚说，“经过一定时期的发展，一些电子商务企业也发展了贷款业务。例如，电子商务平台上的客户没有钱。平台会给你一张白纸，然后借钱给你。这不是银行的贷款业务吗？然而，它不是一家银行，我们很难监管它。“

当被问及监管部门对科技金融的监管是否相对被动时，陈伟刚表示，监管总是滞后，创新总是超前。“只有在创新之后或发现问题时，监管政策才会出台，哪些方面需要监管才会为人所知。”“

陈伟刚进一步指出，近几年来，许多企业在金融科技领域“钻了监管的空子”。今后，金融监管将逐步加强。“只要一个人是银行，只要它与金融有关，就必须受到监督，任何人都不能受到监督。资本对利润的追求将不可避免地扩大，从而造成行业的混乱。“

区块链金融科技未来发展的重要方向

关于技术创新中监管者与被监管者的关系，陈伟刚认为，监管者与被监管者的关系常被比作猫与老鼠的关系。在这样的比较中，技术创新服务于具有负面导向的金融机构，好像科技公司在帮助老鼠做坏事。

“两者之间实际上还有另一个类比，那就是警察和司机之间的关系。司机希望在路上开得更快，而警察希望司机不要违反规则，遵守交通规则。这时，他们的目标基本上是一样的，都是为了保证汽车的安全和人的安全。这样，警察需要科技创新，司机也需要科技创新来帮助他实现“遵纪守法”的目标。”陈伟刚说道

那么，如何使驾驶员的驾驶行为不违法呢？陈伟刚阐述了自己的观点“现在科技公司已经帮助警方安装了许多摄像头，以防止司机违反规定和超速行驶。对于司机来说，科技公司也可以利用技术来帮助他们实现“合规驾驶”。例如，为了防止他在酒精的影响下开车，将来可以在汽车上安装一种特殊的酒精测量仪。如果司机饮酒并被发现，汽车将不会启动。这样，科技创新的应用可以为警察和司机服务。”陈伟刚说道

陈伟刚认为，当前金融科技创新应该加大努力，颠覆未来科技领域他认为，区块链可能是未来金融科技的重要发展方向，也是网络技术的第三代产品。

“第一代产品是互联网，它解决了人与人之间的交流问题；第二代产品是物联网，它解决了人与物之间的交流问题以及人们如何控制物体，如无人驾驶汽车。第三代是区块链。区块链适用于金融，如小型和微型企业的风险管理。供应链金融可以充分用来增加关联企业之间的信任。陈伟刚说，“数字现金也是区块链的技术。使用数字现金可以大大降低外贸交易成本，提高效率。”我国目前使用的外贸系统都是美国的SWIFT系统。这个系统建立于1973年。全世界都使用这个系统来结算，不管是出口还是进口。人们从这个系统中赚了很多钱。在我们拥有了区块链之后，我们在与外国做生意时将不会受到它的限制。这将永远是努力的方向。“

2019第24期《中国经济周刊》封面