资金被信托监管_重锤！罚金逾亿元，罚单超120张，监管严惩银行信托资金违规“输血”房地产

密切关注房地产的金融风险，对非法“输血”房地产的大规模罚款即将到来。

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中国证券报记者近日注意到，银行、信托等。经常被处以巨额罚款，而违规的原因都与资金流入房地产市场有关据不完全统计，今年前三季度，因“涉房”违规被罚款120多万元，罚款金额超过1亿元。

“房屋相关”银行罚款超过1 . 2亿元。

据同花顺Ifind统计，2019年前三季度(基于发布日期)，各级银行保险监管系统共向银行机构(不含个人)发出1214笔罚款据《中国证券报》记者不完全统计，对“涉房”贷款的罚款超过120笔，总额超过1亿元，数百万的罚款屡见不鲜。

北京银监局近日表示，已对房地产行业的各种违规行为进行了彻底打击和严肃处理。今年以来，辖区内共有4家银行和2家信托公司被查出违规使用银行间投资基金和理财资金支付土地出让金、挪用个人消费贷款支付购房首付款、个人商品房贷款业务违反房地产调控政策、信托计划资金实际投资于不合格房地产开发商、开发项目“四证不全”等违规问题，共罚款910万元。

行政处罚信息显示，兴业银行北京分行和上海浦东发展银行北京分行分别被北京银行和保监局罚款600万元和290万元，均涉及资金非法流入房地产市场。

图片来源:中国银行业监督管理委员会官方网站

此外，中国银行业监督管理委员会8日披露的罚款情况显示，中信银行杭州分行被罚款195万元，包括个人消费贷款管理不到位和挪用购房贷款资金等案件。个人消费贷款管理不审慎，贷款资金被挪用到房地产公司；公共房地产开发贷款的贷后检查只是一种形式，贷款资金被转用于购买股权等。

图片来源:中国银行保险监督管理委员会官方网站

信托公司被重罚。房地产信托作为房地产融资的另一个主要来源，很难扭转

的下降趋势。房地产信托也受到密切监控，一些“边缘球”行为是“零容忍”

最近，一些信托公司及相关责任人也在中国银监会官方网站行政处罚公示栏新增的行政处罚信息中收到了处罚信息截至记者的新闻稿，最新的信任罚款是五矿信托。罚款的主要原因是信托资金非法流入土地收购基金。

青海银保监管局对该机构发出“双倍罚款”两票的原因分别是“由于尽职调查管理不当，信托资金被用于土地收购”和当事人朱某“对五矿国际信托有限公司尽职调查管理不到位，导致信托资金被用于土地收购的违法行为负有管理责任”

图片来源:此前，中国保监会官方网站

发布了一系列规范性文件，严格控制机构向房地产行业“输血”，如“不向房地产企业直接或变相提供流动资金贷款”、“不以向上下游企业、开发商关联方或施工方发放贷款的名义实际使用房地产项目开发资金”等具体条款

房地产信托是许多信托公司经营的“压舱石”。2019年上半年，房地产融资需求大幅增长，房地产信托发行数量和规模达到较高水平，信托公司业绩大幅提升，行业整体表现大幅提升。随着

进入2019年下半年，强化监管冷却了房地产信托:

今年5月，银行保险监督管理委员会发布文件，指出房地产信托融资混乱，并明确聚焦变相“输血”房地产

7年，中国保监会对部分房地产信托业务发展过快、过快的信托公司进行了窗口指导。

8年初，中国保监会又下发文件，每月对房地产信托业务的变化进行监测，遏制房地产信托业务的过度增长和风险的过度积累。从信托基金的投资来看，向房地产输血的步伐确实已经放缓。根据收益权信托学会的报告，房地产信托在第三季度筹集了1529.18亿元，比上一季度下降了27.50%。从月度数据来看，7月和8月中旬房地产信托的跌幅更为明显，8月份的融资规模降至400亿元，9月份略有上升至455.55亿元。

有用金融信托研究所指出，下半年更严格的监管已成为集体信托市场的主旋律。作为监管的重点领域，房地产信托业务短期内难以扭转下滑趋势。

、持续升级的调查风暴及后续处罚仍将受到严厉处罚。自今年以来，中国保监会一再发布文件，禁止非法资金“注入”房地产。中国银行业监督管理委员会办公厅此前发布了《中国银行业监督管理委员会办公厅关于2019年银行业金融机构房地产业务专项检查的通知》(以下简称《通知》)，决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查。包括北京、天津、石家庄、南京、苏州、重庆、深圳等热点城市的房价都赫然在列

检查工作目前仍在紧锣密鼓地进行。《通知》要求各银监局于2019年11月20日前向银监局提交检查报告、时间表和典型案例

《通知》的内容和要点包括:

1是贯彻落实党中央、国务院关于规范房地产市场决策和部署的规定和监管部门的规定

2是管理房地产信贷业务，包括房地产开发贷款和土地储备贷款等。

3房地产企业风险管理

4是指信贷资金被挪用于房地产领域，如个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷款”、信用卡透支和其他资金被挪用于购房等。

5为银行间和表外业务，包括对银行理财资金投资的房地产领域非标准化资产的监管等。接近

的消息人士在《中国证券报》上对记者表示，遏制房地产金融化和泡沫化趋势一直是中国保监会的工作重点，而为非法银行资金“输血”的房地产市场是监管部门查处的重点。形势仍将很严峻，处罚将会越来越重。

全行和保险监督局最近也发出了密集的声音12日，北京银监局再次强调，要求银行按照渗透原则严格检查资金使用合规性，防止信贷资金非法流入点对点贷款平台、房地产市场等禁区。

浙江银监局近日下发的《关于进一步规范个人消费贷款相关问题的通知》要求银行业机构加强对个人消费贷款使用的监管，确保使用与合同相符，禁止贷款资金非法流入股市、楼市等投资领域

国家金融与发展实验室专题研究员董希淼表示，房地产金融监管将继续从三个方面实施:一是收紧银行信贷资金进入房地产市场；二是收紧资金，通过信托等渠道进入房地产项目；三是收紧个人住房贷款条件和额度，提高贷款利率，严格控制个人消费贷款和信用卡资金非法流入房地产市场

中国证券报记者:欧阳建欢陈莹莹金雪)