房贷利率或降_房贷利率有变化,选浮动还是选固定?

房贷价格变化时，买房者面临两个选择。 第一，选择固定利率。 也就是说，住房贷款利率与现在的利率水平没有变化，今后无论LPR利率如何变化，购房者的住房贷款利率都不会变化。 二是选择浮动利率。 这意味着房贷利率随着LPR的变动而变化。

中国人民银行日前宣布，2020年3月至8月期间，将转换库存变动利率贷款的价格标准。 其中，与钱包有关的是住房贷款利率。

公告中最重要的变化是将以前住房贷款监视的贷款基准利率转换为贷款市场估计利率( LPR )。 以前，提到住房贷款的利率，被认为是“基准利率提高几折，提高多少”的改革后，提高住房贷款利率的是“LPR利率下降了多少，上浮了多少”。

实际上，自2019年10月8日以来，新发行的个人住房贷款以最近一个月的LPR为价格基准。 也就是说，新发行的个人住房贷款是在5年期LPR利率的基础上形成的。

新的个人住房贷款价格转换完成后，从2020年3月开始，库存住房贷款利率也要转换价格。 这种变化对购买住房的个人有什么影响？

首先，此次贷款价格转换的对象是库存商业个人住房贷款，不包括公积金个人住房贷款。

买房者更关心的是转换后的房贷利率是高还是低。“房贷利率稳定。 ’交通银行金融研究中心高级研究员陈冀说。 中央银行规定，转换时利率水平没有变化，即使在2020年换算住房贷款利率后，也和以前一样。

例如，到目前为止的住房贷款利率比基准利率上升了10%，比基准利率上升了4.9%，上升了10%的情况下，住房贷款利率为5.39%。 那么，2020年3月开始转换后，购房者2020年的住房贷款利率还没有以5.39%的水平变化，只是计算式发生了变化。 新的住房贷款利率是LPR增减一定幅度。

房贷价格变化时，买房者面临两个选择。 第一，选择固定利率。 也就是说，住房贷款利率与现在的利率水平没有变化，今后无论LPR利率如何变化，购房者的住房贷款利率都不会变化。 例如，以前以住房贷款利率为基准利率上升了10%的情况下，如果选择固定利率的话，到期之前住房购买者的住房贷款利率水平会维持在5.39%。

二是选择浮动利率。 这意味着房贷利率随着LPR的变动而变化。 如果价格调整周期为1年，住房贷款利率为基准利率的10%，2019年12月，LPR为5年以上的4.8%，那么正幅度为0.59个百分点( 5.39%-4.8%=0.59% )。 2020年，住房抵押贷款水平保持不变。 从2021年开始，购房者的住房贷款利率为2020年12月31日的5年期LPR+0.59%，之后每年持续如下。

有人认为买房子快，如果住房贷款被打折，应该怎么计算。以过去的住房贷款为基准利率打七折，也就是说住房贷款利率为3.43%。 2020年，购房者住房贷款利率仍为3.43%，积分幅度为负1.37个百分点( 3.43%-4.8%=-1.37% )，即未来住房贷款利率计算公式为LPR-1.37%。

两种方法，该如何选择？ 民生银行的温彬主任研究员认为，尽管银行提供浮动和固定两种贷款估计，但在预计LPR下跌的背景下，客户通常选择浮动利率估计。 经济复苏，通货膨胀上升，LPR处于上升周期的话，住房贷款利率也会上升，但是如果选择了一定利率的话，住房贷款的成本就不会改变。

东方金诚首席宏观分析师王青先生从2019年8月以来的LPR报价单中，主要将住房贷款5年期以上的LPR报价单降低5个基点，主要明显低于企业贷款1年期LPR报价单的下调幅度。 王青认为，2020年该差异化信息下降模型有望得以维持。 但是，从整体来看，今后5年以上的LPR报价也会小幅度下降。