2020年金险_朋友圈“炒停售”刷屏！4.025%年金险12月底全面停售

消费者不赶“末班车”吗？

“预定金利4.025%的年金保险月底停止销售。 安排养老金的朋友，相信未来，收钱的时候，想要感谢。”

“应监督要求，所有预定利率为4.025%的养老金产品应在12月下调。 考虑长期储蓄，资金稳定增值，不用担心暴雷，锁定收益，及时购买。”

“今天有一些预定金利的4.025%的年金保险。 记录到今晚24:00为止，请坐车现在马上利用。”

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最近，疯狂的养老金风险“炒鱿鱼”席卷了朋克圈。 与众多“停止销售”不同，这次停止销售不是虚假宣传，而是保险公司的营销战略，而是真正的停止销售。

国际金融报记者从多方面证实了利率为4.025%的年金保险产品在12月底之前将全面停止销售。 同时，大多数保险公司发布了停止销售此类养老保险产品的通知。

4.025%的养老金保险消失

根据《国际金融报》记者不完整的统计，截止到12月18日，多家人寿保险公司陆续出售预定利率为4.025%的养老保险产品。

其中，人保人寿保险公司“惠民福寿”于今年4月停产的天安生命公司“传家福尊享”于今年8月停产的信泰生命公司“如意享受”于10月底停产的华夏生命公司“华夏红”，君康生命公司“颐养金生”于12月18日停产。 另外，现在销售的是复星保德信的“星颐”和弘康生命的“伴生”等高利息养老金制品，12月末也将停止销售。

记者注意到，现在市场上预定金利为4.025%的养老金产品大多是保障终身并负有死亡责任的养老金，保险年龄从30日到65岁各不相同，保险期为交往5年、10年、15年、20年，养老金领取日期从55岁到70岁各不相同。

实际上，今年8月30日，银保监会发布了《关于人身保险业责任准备金评估利率形成机制改善和调整责任准备金评估利率事项的通知》，发布了普通型养老金或10年以上普通型长期养老金，责任准备金评估利率上限为年复利4.025%，预定利率年轻人为年复利3.5%，预定利率年轻人为年复利

11月12日，银保监会人身保险部咨询了十几家保险公司的综合算命师。 会议内容要求一部分保险企业截止到12月底停止销售定价利率达到4.025%的养老金产品。

是否能赶上“末班车”

“这次我建议你早点上车给有需求的消费者，而不是炒菜。 请不要再错过了”精算师Alex对《国际金融报》记者坦率地说，银保监会并没有正式停止销售，但是在上次的商谈中，总精算师也是窗口指导，推测不通知也是很厉害的。

亚历克斯补充说，监督层降低养老保险预定金利率的主要目的是担心未来的利率环境进一步降低，保险公司的长期投资收益率很可能不及预定金利率，此时可能会发生严重的“利率差损”风险。

“因此，长期新的养老保险并不比今天好。 买得快。 ’阿历克斯说。

燕道科技运营中心总经理王玉慧也表示，预定金利为4.025%的养老保险产品，不仅可以强制储蓄，还可以锁定好的年化收益率，即使在利率水平更低的大环境下也很有魅力。

但是，王玉慧认为，买退休金保险不是买白菜，消费者需要根据自己的需要买，同时也不能因为停止销售就上车。 “对于有养老需求、有一定经济能力、没有其他养老手段的消费者来说，这可能是个好选择。 但是，对于制定了资产配置和养老计划，或者没有购买能力的消费者来说，追风购买是没有必要的。 她说。

不要把预定利率作为实际收益率

预定利率是指保险公司在设定产品价格时，根据公司未来资金运营收益率的预测，在保险单上假定的年收益率。 一般来说，保险公司为消费者提供的回报率主要是参考银行存款利息和预期投资回报率来设定的。

定金利率的高低与保险产品的价格有直接关系。 在其他假设条件不变的前提下，某产品的预定利率越高，消费者在保险该产品时支付的保险费越少，保险产品的竞争力就越强。

但是，很多消费者都把保险产品的预定利息视为其产品的实际年利率。

“这是误会。 “算命先生亚历克斯说，保险公司需要经营保险产品，承担手续费、手续费、员工工资、岗位租赁费用、日常运营费用、风险成本、保险费等费用，消费者实际获得的年收益率低于产品的预定利率。

因此，相同的预定利率为4.025%的长期年金保险产品，有的产品的实际年收益率从3.8%达到3.9%，但也有的产品不到3%。

与此相对，Alex提出，消费者在选择养老保险产品时，不仅宣传某产品的预定利率高，而且误以为产品本身的年收益率也高，自己计算该产品的内部收益率( IRR )是最安全的。

(国际金融报记者罗葛妹)

资料来源:国际金融报