互联网金融中_苏宁银行亮相世界互联网大会 创新金融科技普惠服务中小微

10月20日，第六届世界互联网大会在浙江乌镇开幕。 针对“金融与科技深度融合”这一当前世界瞩目的数字科技话题，本届大会特别召开了由中国人民银行主办的金融科技论坛，以“金融科技―深度融合多方向能力”为主题，包括国内外创新型企业、金融科技机构负责人、着名学者、 和重要的国际组织代表集中讨论金融科技领域的发展进展和经验，共享相关领域取得的优异成果，进一步推进金融科技健康秩序的发展。 江苏苏宁银行董事长金老应邀出席，表示只有掌握金融科学技术，才能正式进行普适金融。 他指出，多年来金融业和银行业一直以普适金融为目标，但效果一直不太显着，这两年来国家政策的支持，金融科技的进步，普适金融的效果才显着。

“没有金融技术，就没有一般的金融。 金老认为，要真正实现普惠金融这一使命，必须依靠金融科学技术。 据他说，普惠金融首先有大批顾客。 这依赖于AI，需要利用正确的营销、智能呼叫、智能顾问、智能催款等技术，在人工限度之外为大量用户提供服务。

其二，信用贷款双方互不相让。 这需要利用生物特征识别如面部、指纹、声纹、虹膜、静脉等识别技术来解决远程认证问题，扩大金融服务的半径。 而且，顾客的弱资信，特别是很多中小企业主由于财务数据不足，信用等级相对较低。 这需要大数据的控制，通过行动数据的控制、大量的控制变量、弱征信息数据等技术进行综合评价。 最后的特点是跨地区，客户遍布全球。 这需要“云”，利用全线、远程、云服务等技术，打破跨时空的局限性。

“金融科技+情景金融=普惠金融，这是苏宁银行的经营逻辑和发展模式”金老通过金融科技创新，在线融合发展与场景的联系，苏宁银行致力于服务实业，服务中小，共创质量生活，为更多客户提供“比全场面更普遍”的金融服务体验

被定位为“科技主导的O2O银行”，苏宁银行着重于供应链金融、微商务金融、消费金融和财富管理四大核心业务。 截至今年8月底，苏宁银行总资产超过600亿人，个人客户达到2000万人。 与此同时，利用金融科技，苏宁银行服务的微型企业已超过12000户，家庭平均贷款60万元。

受传统信用模式的限制，中小企业因抵押品不足、风险弱、信用记录不足等先天特征，在融资市场处于不利地位。 公开数据显示，60%以上的中国私营企业和90%的私营企业没有银行贷款记录。 根本原因是信息不对称，金融机构很难理解和分析中小企业的信息。 此外，如果小额贷款效率低，单一贷款可能只有数万人。 另外，中小企业抗风险能力低，风险程度高。 因此，金融机构害怕向中小企业融资。

与此相对，苏宁银行专业开发“微商贷”微金融产品:一种是以独特的交易场景为基础，着眼于交易集中的场景，准确获得客户，为场景中的微小商户提供融资解决方案，主要是苏宁生态圈的易购平台商户 经销商、物流售后服务商、餐饮店等服务的另一个共同点是，主要根据公共数据，如工商信息和纳税、发票、征聘等数据，采用大型数据控制技术，分析企业的经营状况和可靠性水平，为小型商户提供信用贷款支持

金老列举了山东周的单庄烟酒露店主王先生，近年来接近花甲先生，经营了15年零售部的事实。 今年中秋节前，王先生从苏宁银行收到两万元贷款。 这是他人生中的第一笔贷款。 在此背后，苏宁银行依靠经销商多年的烟酒订单信息，将场景与金融科学技术相结合，为王先生那种从未获得银行贷款的基层店铺提供贷款支持。

苏宁银行已将金融技术应用于小额信贷全过程。 从寻找目标客户到客户准入、风险预警、最后处置不良贷款率( NPL )，苏宁银行拥有“黑科技”。

客户方面，苏宁银行开发了“星象”精确营销系统，利用苏宁零售云、苏宁物流、苏宁云台、美团、狮桥等内外场景，进行微商贷款场景、客户图像和营销的执行、效果评价。 值得注意的是，目前在正确的市场营销方面，各省都很积极，江苏省已经建立了省级综合金融服务平台，其中已经注册了10多万家企业，苏州、扬州、无锡等地方城市也已经建立了各自的平台。

在进入方面，苏宁银行建立了“天衡”的小审核模式体系，开发了“多普勒”微型金融风险监测预警平台，以企业和企业的主要征收数据、接收数据、行业数据、场景数据等维度为基础，进行数据输入、计量和输出 在对相关风险、企业舆论等进行透明监视、智能化、实时化、风险警告和决策的NPL处置中，“千寻”智能催促系统负责催促。

总之，苏宁银行实现了金融科技与场景互联的有机结合，为中小企业提供方便、安全、普适的融资服务。 微型企业申请微额信用，只需提供真正的经营数据和具体需求即可。

将来苏宁银行将继续扩大金融科技创新，充分利用生态圈资源，积极发挥全面优势，集中注重市场差距业务，为更多消费者和中小企业提供更低的融资成本、更一般的金融服务，帮助实体经济转型升级。