为什么金融需要科技_长沙银行朱彬：开放和智能时代，金融服务需要依靠金融科技来推动

中国电子银行网络新闻由中国金融认证中心( CFCA )联合约百家成员银行举办的“2019银行数字化转型峰会”和第15届中国电子银行年度盛典于12月5日在北京召开。 本次论坛的主题是“发现与创见”，包括主管部门领导、银行干部在内的300多位行业精英聚集在此次峰会上。 《2019中国电子银行调查报告》一齐发表。

长沙银行管理信息部总经理朱彬

长沙银行管理信息部总经理朱彬出席并分享主题。 朱彬首先表示，开放和智能时代，金融服务整体需要依靠金融科技推进，Bank4.0时代的最大特点是开放和智能，通过数据驱动可以创造更大的价值。 银行业的开放一步一步突破时空制约，掌握自由意味着金融服务融入更多场合，更没有感化，自由意味着金融服务更加智能，更加人性化。

朱彬与数字世界和物理世界密切相关，数字世界是物理世界的镜像，所有的金融需求和服务都来自于对自然人、经济实体的服务，许多金融科技手段可以建立镜像关系，但是不能取代我们对顾客的认识。

他声称，目前从物理世界到数字世界的最大问题是信息不对称，银行以顾客为中心。 在实际过程中，银行还是以自我为中心，银行信息也集中在银行自身金融领域的专业信息上。 实际上和有自然人存在的物理世界的情报有一定的不同。 这种结合必然导致顾客体验差，产品同质化竞争力不足。

关于物理世界与数字世界的区别，朱彬用更大的数据图像来阐述，原图像的金融维度属性很多。 4.0时代，以客户为中心，映射更多的物理世界特征，重要的是在兴趣、性格、习惯、调查等本来不受关注的非交易类信息，如申请客户投资、业务被拒绝等情况下， 客户的图像系统在一定程度上是银行垄断客户的服务方式，高效收集数据，通过数据管理使图像持续生效，成为银行产生的核心竞争力。

对于数据驱动的内涵，朱后是一个可量化的目标，数据包括数字、字符、图像、图形等，实际数字非常有时效，根据数据灵敏度大致可分为四个层次。 例如，数据仓库可以告诉我们发生了什么，预测并推荐会发生什么，决断的洞察力可以决定我们会发生什么。 数据敏捷性决定了数据驱动的目标和结果。 数据确实很重要，对银行来说怎么办？。

其次，朱彬在数据中心和顾客、产品三个方面作了简要的阐述。 首先，他表明数据中心将最终解决形成高速数据服务输出的能力。 大致分为数据基础、数据资产、数据应用和数据开放4个层次，可以扩大我们的数据复盖范围，测量不断扩展的渠道和产品。 纵向客户服务和决策经营不断深化，最终能够形成组件化的数据服务和组装能力。

从顾客层面来看，现在一般都认为基于顾客生命周期的数字化经营是不够的。 “您是从哪儿来的？ 你为什么来？ 你去哪儿？ ’几乎没有可视化、微细化的战略。 如何获得新客户？ 发展客户，留住客户，激活熟睡客户主要旅游经营战略。 探索符合自身特点的新型、成长、保存、激活等主要旅游经营战略，利用数字化手段降低本插件。

在产品层面上，他认为目前存在的问题主要是产品烟囱和持续运营。 另一方面，产品缺乏以顾客为中心的解决方案能力。 另一方面，重建轻运营，起爆产品较少。 从数据度看，产品服务的客户特点、服务渠道和模式、持续场景化经营是产品数字化运营的重点。

最后，朱彬与大家分享了网络金融业务四个方面的共性问题。

1、经营初心应回归价值创造。 银行经营的初心最终是服务客户同时创造利润，网络金融的初心是找到轻资本消费、低成本经营的模式，有效客户的垄断度和交易替代率可以继续表现为渠道价值。 同时，作为革新性的轻骑手和试验田，可以尝试更多的新领域。 只是要注意机会成本。 一切尝试必须与核心价值一致。

2、数据+市场营销，核心通过点和员工指南，发挥在线和数据的价值，开展正确的市场营销和基于事件的市场营销，能否达到市场营销的效果和量化。

3、数据+控制、数据贷款是主要的数字产品，但大的数据控制能力不等于数据加规则。

4、流量经营、大型银行已经以MAU为北极星的指标，跨国引流开始经营。 这当然是趋势和进步，但为了避免一些流量错误，首先是流量能够转变为主要营业业务的比率，称为有效流量，很多所谓的网络营销成为品牌宣传后除去补助金的流量剩馀，称为真正的流量，羊毛脂党浮出水面