中国保险行业用户_2019年中国互联网保险行业市场现状及发展趋势 保险科技+创新服务赋能布局发展

(文章来源:中国金融情报网——聚焦科技+服务网+保险迎风。

1、网络+保险迎风而来

随着金融科技的发展，互联网+保险迎风而来。 业内人士认为，应积极推进保险与互联网紧密结合，互联网保险成为服务实体经济，为深化金融改革作出积极贡献。

2 .网络已成为大幅降低保险交易成本的重要途径

近年来，随着互联网技术的快速发展、信息通信技术的进步和智能手机的普及，保险业逐渐改变了传统的发展方式，利用互联网开展业务，管理公司呈现出新的发展趋势，在一定程度上促进了我国互联网保险收入的快速发展。 先见产业研究院发布的《中国互联网保险行业商业模式和投资战略规划分析报告》统计数据显示，2012年至2016年，我国互联网保险收入总体呈上升趋势，但增长速度缓慢。 2012年，我国网络保险费收入仅为110.7亿元，年年快速增长。 2015年中国互联网保险费收入增长2234亿元，比上年增长160.1%。 繁荣发展的驱动因素之一是一些中小保险公司主要以资产管理型保险收益率的优势占领保险市场，保险伴随监管保障本源，整体规模出现边际收缩。 截至2017年，中国互联网保险收入下降到1875.27亿元，比上年减少20.1%。 初步推算2018年中国互联网保险费收入达到1889亿元左右。 分析表明，随着网民规模的扩大，用户的行为习惯也在改变，所有这些都需要通过互联网进行接触。

2012-2018年中国互联网保险费收入统计和增长情况

资料来源:前瞻性产业研究院的整理

据北京工商大学保险系主任宁威教授介绍，保险的传统途径存在弱点。 另一方面，信息流出量很大。 通过保险经纪人传达信息，最终保险人得到的信息可能不正确。 另一方面，在大量的广告层得到的保险需求信息非常有限，因为精度不高，顾客满意度低的投诉量很高。

“从经济学来看，这关系到交易成本的问题。 搜索成本是双面的。 一方面保险公司会寻找消费者，另一方面消费者会寻找合适的产品。 这就是保险的供应和需求。 “保险公司通过互联网找到投保人的交易成本和消费者通过互联网找到保险公司的成本大幅度下降。

以汽车保险为例，以前消费者购买汽车保险的主流方法是找4S店，在服务过程中，保险公司承担了最后的风险和服务。 在这样的链条下，顾客反而会觉得自己和保险公司的利益发生冲突，服务体验也很差。 因此，保险公司倾向于与被保险人直接联系。 在这种情况下，因特网是直接进行信息交换的优质渠道，大幅度提高信息的精度。

另外，在网络环境中，网络消费心理在变化。 例如，顾客避免干扰的心理。 宁威表示:“以前消费者无法通过传统渠道了解保险产品。 如果接到保险公司的电话，市场负责人可能会继续询问。 在互联网环境下，消费者拥有更多主导权，自主通过互联网了解产品，正确分析自己的需求，满足了他们避免干扰的心理。

3、中小保险公司能大力创新网络保险

最近，国富生命与京东数科合作推出“京瑞定寿”产品，提供月纳方式，更符合网民网络消费习惯，业务操作网络化，简单快捷，方便消费者。

随着风险的多样化，对保险产品的持续检查变得重要起来。 以往，传统的保险公司都是按照很多法则定制产品的，但是“大而全”的产品在细分的场合却无法提供个性保障。 供求不平衡为保险机构创新业务模式，产生行业新动能提供了机会。

据慕尼黑再保险公司北京分公司人寿保险和健康保险大中国区首席核保李军博士介绍，从再保险和日式控制的角度出发，利用健康检查和网络大数据等数字技术，可以用更多的信息将客户形象化，一是更准确，二是降低风控成本 保险科学技术的使用可以应用于销售、产品定向开发等途径，为产品增加服务特色，致力于再保险和中小保险公司。 此外，降低成本使客户能够获得更好的产品和更优惠的价格。

京东数字科技保险事业部副社长唐志雄认为，互联网不是一条简单的渠道，而是一种思考。 保险公司的第一步是通过与一些互联网平台合作，互联网公司首先喜欢用户，优先获得客户，而不是利益，为中小保险公司提供了创新的机会和力量。

4 .加强产品精耕提高创新服务水平

网络经济的发展给保险业带来了意外的增长市场，“网络+保险”没有迎来预期的爆炸。 传统的“短平快速”发展模式不能适应新时代的行业发展需求，保险机构应及时调整战略目标，加强产品和渠道精耕，注重保险科技能力配置，同时提高创新服务水平，适应行业发展趋势。

京东数字科技副总裁周宇航员说:“现在网络保险的发展更有形态

1、业界不断创新。 重病保险、定期寿险等保险种类已成为产品供应商的必胜地。

2 .市场推广不断重复。 利用微信、小程序、APP等工具，包括收费业务、各种场景、指标化等不断获得用户，改变用户，为更多用户提供服务。

3 .科学技术能力不断加强。 全面依靠数据进行结算，全面落实风险控制，多渠道和高效运营不断增强互联网保险业的利润。

宁威表示，保险公司和投保人是真正的联系，还是被保险人到底是产品。 因此，良好的产品是网络保险发展的关键

1 .要搞清公司的定位。 保险公司是想开发爆炸性的产品，还是想开发盈利性高的产品都很重要。

2 .必须重视数据收集。 数据对保险业发展的影响很大，能够在互联网条件下通过传感器收集更多数据，对产品开发非常有利。

3 .必须适应数据的环境和精算。 对于病情变化较大的健康保险，保险公司如何把握最新的数据也很重要。