比穷人更可怕的，是“新穷人”

上大学时实习，一个月3千不到，但是每个月都能攒下钱。

转正之后，工资拿到了8千，本应该说存款能多好几倍，但最后却混成了花呗、借呗、信用卡额度用上，每个月都是“月光族”。

相信大家都有相同或相似的经历。

在我转正之初，我的师傅告诉我，当个人收入增加的时候，你自认为的“档次”也在提升，随之而来的是你不断膨胀的消费欲。

月薪3千，可能400块钱的护肤品你觉得完全没有问题；当你月薪8千的时候，会觉得我是不是也应该用“前男友面膜“。

人的劣根性就在于欲壑难填。

根据艾媒咨询发布的《2019年中国”90后“消费金融发展现状监测报告》，

2018年中国”90后“短期消费贷款超过3万亿，约占2018年短期贷款总规模的1/3。

2017年中国近1.7亿”90后“中，有4500万人开通了花呗，也就是说，每4个”90后“中就有1人使用。

京东白条分期与花呗相比有过之而无不及。

汇丰银行一项调查显示，90后的负债额是月收入的18.5倍，以2018年应届生平均薪资5429元计算，第一批95后一出校门就平摊了人均10万元的债务。

而这就在于消费观的转变。

相比较”70后“，”80后”，“90后”品牌意识苏醒的更早，对生活品质有了更高的追求。

及时行乐是大多数“90后”所推崇的消费观。

周边不停鼓吹《20岁女孩必须拥有的轻奢包包》、《不给你买YSL的男孩不配爱你》，一而再再而三得刺激人们的神经。

花呗、京东白条分期、信用卡有的时候能帮我们解决燃眉之急，但真实利率高的吓人。

花1399元买1件衣服，分12期偿还，按照IRR计算，真实利率高达14.45%；

1万元的花呗，5%的日利率，这1年里如果一直采用最低还款，总付出1048.29元利息，算上时间成本，真实利率高达17.53%；

我们在购买1件产品时，看着每个月几十块钱的手续费不多就照做了，其实真实利率真的高到吓人。

负债金额的不断上涨，催生出来的是”90后“以贷养贷。

这也是“90后”女律师月薪3000，欠款87万；女护士欠几十万网贷最终都以自杀收场的悲剧新闻的出现。

人们总认为，自己现在有稳定的收入，所以可以提前消费。

但殊不知大经济环境并不容乐观，比如今天的疫情。

在大家高喊着”报复性消费“的同时，其实不少人已经被裁员，交不上房租，还不上贷款，最终选择了回老家。

欠钱的滋味谁都知道不好受。

高消费的泡沫幻影下是令人焦虑的养老问题。

我们总觉得自己还年轻，养老问题现在谈未免为时过早。

《2019中国养老前景报告》显示，52%的中国年轻一代（35岁以下）没有储蓄。

69%尚未开始为退休储蓄的受访者表示，因为钱不够用！

养老真的需要很多钱吗？是的。

30岁，月薪8千工作于帝都，预估55岁退休，希望退休后每个月的消费金额不低于1万。

那么退休后社保工资为10211元；

按照通货膨胀率退休后希望的1万元消费金额将增加至19002元。

那么每个月的养老缺口有19002-10211=8791元。

预期90岁的寿命，那么总缺口高达369.22万元。（戳阅读原文测算你的个人养老金缺口）

在这种情况下，一份收益稳健、锁定财富的年金险——自在人生就是不错的选择。