重庆疫情下的企业经营_疫情下重庆、广东相继下发红头文件，小贷公司迎来政策利好

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月初九疫情下，旅游、餐饮、住宿等第三产业成为疫情重灾区，小额贷款公司受到的冲击同样严重。在中国小额信贷协会近期举行的疫情影响分析研讨会上，小额贷款机构相关负责人谈及了行业中的一些实际问题。例如，在无法开展新业务的情况下，他们仍然要支付融资产生的利息和经营费用，从而增加了小额贷款公司的经营压力。此外，在疫情下，小额贷款行业的收贷等正常业务也受到了间接影响。一个好消息是，2月17日，重庆和广东相继出台了一系列针对小额贷款企业的政策措施，包括适度提高监管容忍度、适度放松融资杠杆、拓宽融资渠道等。在业内人士看来，上述通知的发布无疑对小额贷款行业是一大利好。目前还不清楚其他地区是否会跟进，以及疫情过去后杠杆是否会调整回来，但上述文件的及时发布确实给了该行业一个喘息的机会。受疫情影响、业务受阻的小额贷款公司可以说提前迎来了春天。1业务受阻，逾期未还崛起中国小额信贷协会近日在网上召开小额贷款行业疫情影响分析研讨会会上，小额贷款机构相关负责人谈到了当前疫情对行业的影响，以及出现的一些实际问题。例如，小额贷款公司主要从事离线业务。借款人向小额贷款公司申请贷款的过程一般包括申请、审核、审批、发放、贷后管理和贷款回收。在申请方面，虽然可以进行网上申请，但申请人必须到银行签字确认，小额贷款公司才能贷款。在疫情期间，人员流动受到严格限制，城市交通受到控制，许多企业暂停工作或在错误的高峰开始工作，这基本上阻止了工作人员开展业务。其次，小额贷款公司的贷后管理也经历了停滞各地的交通管制使得员工下班后再次上班成为一个大问题。工作人员难以重返工作岗位，贷后管理停滞不前，这将给收藏行业带来相当大的负面影响。当贷款受到影响时，整个贷款过程都会受到影响。此外，肺炎的流行也导致小额贷款公司的主要商业集团经营不善，其集资能力下降。众所周知，小额贷款公司的主要用户群体是住宿、餐饮、文化旅游等小微企业。这些地区受艾滋病影响最大。疫情对上述小微企业造成了很大影响。一些调查显示，90%以上的小微企业推迟开业，近50%的小微企业推迟开业两周以上，大多数小微企业尚未制定开业时间表。此外，由于交通管制、下游客户需求减少、上游原材料供应不足等问题，近80%的小微企业业绩较正常状况有所恶化，大多数小微企业只能靠自有资金勉强维持3个月的运营。根据基层订单发布的数据，2020年春节期间，D0(还款到期日)的逾期率最多增加了5倍，是2019年同期的两倍。据刘欣财经报道，北京一家小额贷款公司第一季度的逾期率约为7%，比去年同期上升了2个百分点。根据广东省小额贷款公司协会对170多家成员公司进行的问卷调查结果，53家小额贷款公司都认为此次疫情将给小额贷款公司带来更大的损失，希望相关部门能给予一定的政策支持，如拓宽融资渠道、降低融资成本、提供风险补偿等。重庆和广东都出台了支持新金融的政策。值得注意的是，最近重庆和广东已经发布了小额贷款企业的指导文件，并提出了一些政策和措施2月17日，重庆市地方金融监督管理局公开发布《关于引导小额贷款公司支持防疫和实体经济金融服务的通知》。它提出了一些支持小额贷款公司的措施，包括提高监管容忍度，指导小额贷款公司进行融资，并允许小额贷款公司在监管允许的杠杆范围内申报杠杆。

《通知》明确支持小额贷款公司使用2.3倍的融资杠杆。为支持实体经济特别是中小微型企业的特殊需要，经重庆市金融监督局批准，可适当增加和扩大。按照法律法规对小额贷款公司进行分类指导融资，并计算每笔融资的杠杆倍数。通知明确指出，为支持防疫融资业务，可在监管许可的杠杆作用下事后备案。在提高监管容忍度方面，通知显示，单户贷款余额不应超过净资产的10%。用于支持防疫和控制的贷款产品有事先申报条件，在事先申报后可以放宽；受疫情影响，不良贷款率超过现行规定上限不足3个百分点，不影响重庆市金融监督局确认的融资、创新等业务的投标。如果由于不良贷款的增加而导致拨备不足，则允许在2020年弥补缺口等。同日，广东省地方金融监管局发布《关于贯彻落实我省应对新皇冠肺炎疫情相关政策措施优化小额贷款公司服务的通知》，内容包括改善小额贷款服务、降低小额再贷款利率、拓宽融资渠道、适度放贷优秀小额贷款公司融资杠杆、规范贷款资金管理、推动评估标准适当调整等6个方面。

其中，值得注意的是，在融资渠道方面，公告显示允许小额贷款公司通过银行、小额再贷款公司、公司股东贷款等非标准化方式整合资金，支持优质小额贷款公司通过证券交易所市场和银行间市场发行债券、资产证券化产品等标准化融资工具。在融资杠杆方面，通知称小额贷款公司的融资余额可提高至不超过其净资产的5倍，单户贷款上限可提高至不超过其注册资本的5%，不超过1000万元。该政策意味着广东小额贷款公司的融资杠杆可达5倍，并允许其通过非标准化和标准化的渠道进行多方融资。此前，根据规定，广东小额贷款公司的融资杠杆高达一倍，只允许两家银行贷款。业内人士认为，过去，由于贷款杠杆有限，小额贷款公司很难发放大额贷款。流行病期间政策的放松给小额贷款公司带来了一丝生机。上述政策在疫情爆发后是否会继续还不得而知。但这也为小额贷款公司的未来发展提供了机会。值得一提的是，重庆市金融监督局下发的《关于引导小额贷款公司支持防疫和做好实体经济和金融服务工作的通知》也指出，开展网上贷款业务的公司应进一步加大对重庆市内外批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游、农业和农村等重点领域困难企业的金融支持力度。据了解，小额贷款公司的业务范围通常仅限于区县两级行政区域，不能跨区经营，而网上小额贷款公司可以依托互联网平台在全国范围内开展业务此外，互联网上的小额贷款有很强的风力控制能力，并依赖技术。在大数据背景下，网上小额贷款可以收集数据分析客户信用风险，在线完成贷款申请、审核、发放和回收。这些优势可以有效降低企业的不良贷款率。这符合文件关于“加强关键风险控制，积极推动解决实际困难”的要求业内人士指出，这也从侧面表明，依靠科技进行网上交易将为未来小额贷款的发展带来持续的活力，这也是行业的大趋势。上述人士指出，监管也在鼓励拥有良好金融科技基础和一定股东实力的网上贷款平台向小额贷款公司转型。这些公司的技术储备可以为贷款业务带来许多优势，并更有效地应对市场的不确定性。